Когда денег нет, но они очень нужны, то помогут онлайн кредиты. С одной стороны, это быстро и максимально удобно. Нужно всего 2 документа – паспорт и ИНН, карта банка. В заявке на сайте следует указать свои данные, подождать 15 минут и деньги окажутся на карте. Нет нужды куда-то ехать, выстаивать очереди в банке. С другой стороны, заем на карту – это дорого. Высокие проценты в таком случае оправданы, если сильно нужны заемные средства и на короткий срок. Ниже расскажем где и как получить кредитование онлайн, какие есть типы займов, а также узнаем о советах экспертов в области рынка микрокредитования.
Что такое онлайн кредит?
Заем на банковскую карту – это быстрый и простой способ решить свои денежные проблемы. Раньше жителям Украины приходилось идти в отделение банка, общаться с менеджерами, собирать пакет документов, предоставлять исчерпывающую информацию о себе, месте работы, сумме оклада. И не факт, что кредитная организация даст добро на выдачу денег.
С развитием рынка кредитования стали возникать МФО, которые предлагают альтернативу потребительским кредитам − краткосрочные микрозаймы через интернет. В Украине таких организаций много − ФинХаб, КешАп, МаниВео, Море Грошей, Готівочка и СС Лоун. Если сравнивать их с банками, то они гораздо лояльнее относятся к своим клиентам, у которых зарплата ниже среднего уровня. Чтобы закрывать свои финансовые риски, связанные с невозвратом кредитов, такие компании вынуждены ставить высокие проценты по займам.
Типы онлайн кредитования
Условно все услуги кредитования онлайн можно поделить на несколько групп, где каждая имеет свои отличия. Такое разделение позволяет человеку выбрать именно ту ссуду, которая его действительно устроит.
Рассмотрим самые основные типы онлайн кредитования:
- В зависимости от суммы бывают крупные, средние и мелкие кредиты. К мелким можно отнести займы до 5000 гривен, к средним – до 20000 гривен, а к крупным – свыше 20000 гривен
- По срокам выдачи займа различают краткосрочные – до недели, среднесрочные – до года, долгосрочные – от 12 месяцев
- В зависимости от предмета кредитования. Если вам нужен мобильный телефон, то не нужно получать деньги через сайт. Есть специально разработанные партнерские схемы между МФО, магазинами и заемщиками, так называемые трехсторонние договора. В этом случае оформление заявки проводится на товар, который хочет купить человек. МФО выкупает его в магазине, а после дает клиенту в пользование. Через время нужно вернуть деньги вместе с процентами
- От вида кредитной организации. Выдавать кредит онлайн на банковскую карту в Украине могут банки и МФО. В первом случае придется помещать отделение, даже если человек получил предварительное положительное решение по заявке онлайн. Микрофинансовые организации работают гораздо быстрее
При выборе кредитора обязательно изучите отзывы в сети, просмотрите внимательно сайт, узнайте про все методы шифрования информации на сервисе, так как вам при заполнении заявки придется оставлять свои личные данные.
В чем отличие между офлайн и онлайн кредитами?
Самым главным отличием между этими формами – наличие системы онлайн кредитования в сети, через которую проходят все операции.
Условно все процессы, связанные с кредитом, можно описать так:
- Офлайн. Заемщик приходит в офис с пакетом документов. Менеджеры уточняют информацию, получают заполненную анкету от клиента. При положительном решении подписывает бумажный договор, выдаются деньги наличными или на карту
- Онлайн. Схема кредитования простая. Заявку нужно подать на сайте, при положительном решении изучить кредитный договор, пройти верификацию личности, получить деньги на карту. Договор подписывается при помощи смс-сообщения автоматически
При этом получение денег проходит быстро. Не нужно покидать офис или дом, чтобы оформить онлайн кредит. В офлайн вся процедура занимает много времени.
Условия онлайн кредитования
Главными ограничениями в сервисе кредитования онлайн являются условия по возрасту, так как заемщику должно быть не менее 18 лет на момент заполнения заявки на сайте. Требуется также украинское гражданство.
Одобрить кредит онлайн могут на таких условиях:
- Сумма – до 20000 гривен
- Без залога и поручителей
- Не нужно подтверждать доход
- Кредитным компаниям не важна цель получения займа
- Срок погашения – до 30 дней
- Есть услуга досрочного погашения без каких-то штрафных санкций.
Документы для кредита
Чтобы получить заем, нужно всего 2 документа:
- Паспорт (ID-карту)
- ИНН
Дополнительно могут быть выставлены требования по предоставлению дополнительных документов, если онлайн заявка на микрокредит на карту была заполнена с ошибками. К ним можно отнести справку о доходах. Также этот документ попросят в обязательном порядке, если нужно получить от 20 000 гривен. Для мелких ссуд понадобится только сканкопия паспорта.
Кредитная история
На любой онлайн консультации по кредитованию представитель микрофинансовой компании скажет, что они не проверяют качество кредитной истории. И это частично правда. Дело в том, что суть кредита онлайн в быстрой выдаче денег, а БКИ по запросам от банка и МФО отвечает в течение 3-12 часов. Именно поэтому времени на изучение финансовой порядочности человека у МФО просто нет.
Но плюс микрокредита в том, что при успешном закрытии долга можно повысить свой кредитный рейтинг. Часто компания идет навстречу клиентам с плохой кредитной историей, но при своевременной оплате можно улучшить свои данные в БКИ.
Как рассчитать и оформить заем
Рассмотрим ниже как получить выгодный кредит онлайн в МФО под низкий процент:
Как пользоваться кредитом онлайн, оплата через интернет
Если получили не целевой кредит онлайн на карту, то отчитываться перед микрофинансовой компанией не придется. Единственное, что ждет компания – своевременное погашення кредиту онлайн. Важно вовремя закрывать свои долги, чтобы не переплачивать организации неустойку. Компания принимает оплату в своих отделениях наличными, при помощи перевода с карты, виртуального кошелька.
Штрафные санкции по займам
Перед тем как оформить кредит онлайн через интернет нужно прочитать договор. Там будут указаны ситуации, когда придется платить неустойку. Это может быть фиксированная сумма штрафа или пеня из-за просрочки по оплате долга. Обычно МФО используют пеню в размере 1-2% в день от размера задолженности. Если санкции не действуют, то кредитор обращается к коллекторам или в суд.
Правовое регулирование рынка микрокредитования
Деятельность МФО регулируется ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финуслуг». Для работы нужно получить лицензию, которую выдают в Нацкомиссии, выполняющей государственное регулирование в сфере финуслуг.
Плюсы и минусы микрокредитования онлайн
На украинском рынке кредитования работают свыше 600 МФО, их количество продолжает расти.
Это связано со следующими преимуществами онлайн кредитования:
- Понятные, прозрачные тарифы – нет скрытых платежей и комиссий
- Лояльное отношение к заемщикам – в 95% случае выдают займы
- Работа 24/7 – как для выдачи кредитов на карту, так и в плане помощи клиентам
- Быстрое принятие решение – нужно подождать от силы 15 минут
- Простое оформление заявки и получение денег, сумма автоматически зачисляется на карту
- Пролонгация кредита, если не получается вовремя закрыть долг
Наряду с плюсами, есть и минусы онлайн кредитования:
- Небольшой срок погашения – обычно заемщику дается не более 30 дней для закрытия задолженности.
- Сумма кредита до 20000 гривен, причем новые клиенты получают не более 5000 гривен, что не всегда удобно.
- В конце можно добавить про высокий процент, но так как деньги погашаются в течение 7-30 дней, то переплата за этот период будет небольшая.
Рекомендации по онлайн кредитам от наших экспертов
Возьмите на заметку простые советы от экспертов в области микрокредитования, которые помогут разумно использовать заемные деньги от МФО:
- Не берите в долг для решения глобальных финансовых проблем, например, на капитальный ремонт дома, покупку авто и прочие потребности. За такими кредитами лучше обращаться в банк
- Оценивайте свои финансовые возможности реально, берите только ту сумму, которую 100% сможете отдать
- Оформляйте кредит с оплатой после даты получения аванса или зарплаты, что даст гарантию, что вы вернете долг вовремя
- Внимательно читайте договор, пусть даже он в электронной форме, от этого он не теряет своей юридической силы. Все плюсы программы будут на сайте, а вот «подводные камни» найдете в документе
- Используйте кредитный калькулятор, чтобы уточнить переплату по займу
- Не бойтесь отказываться от кредитов онлайн. Если есть сомнения, то лучше воздержаться от займа, чем потом платить неустойку
Система онлайн-кредитования – не долговая яма, если заемщик правильно взвесил свои финансовые возможности с возвратом займа. Микрокредиты часто могут выручить в сложной финансовой ситуации, когда деньги нужны до зарплаты. Но мы советуем правильно оценивать свои возможности, подходить к кредитованию осознанно. Многие жители Украины используют займы от МФО постоянно, считают эту систему очень удобной.
Источник: news.finance.ua
