Большой спрос на онлайн-кредиты и простота получения денег через микрофинансовые организации открыли ящик Пандоры для мошенников. Они воруют личные данные людей, чтобы использовать их для получения займов. Что делать, чтобы за Вас не взяли мошеннический кредит онлайн и как поступить в ситуации, когда уже попались в руки к злоумышленникам, читайте ниже.
Как работают мошенники с кредитами
Чтобы завлечь клиентов в свои сети, мошенники:
- Рассылают письма на электронную почту с выгодными предложениями. Они гарантируют лучшие условия кредитования, в сравнении с МФО и банками.
- Обзванивают клиентов с предложениями получить заем по низкой ставке.
- Находят потенциальных клиентов через онлайн-сервисы по подбору займов.
- Отсутствие должного внимания к безопасности операций для получения онлайн кредитов, проводимых в интернете, делает украинцев беззащитными перед мошенниками. Следуйте нашим советам, чтобы оградить себя от неприятных ситуаций.
Популярные схемы обмана
Самые актуальные варианты получения займов нечестным путем:
- Через помощника − кредитного брокера, который вроде как оказывает помощь в выдаче денег.
- Кредит по копии поддельного или чужого паспорта.
- Кредитование по чужому оригиналу паспорта, куда мошенники вклеивают свое фото.
- Последний случай – самый популярный, если узнаете про утерю документов, то сразу обращайтесь в полицию. Обязательно напишите заявление о пропаже, возьмите справку об утере документа. Это позволит в будущем доказать, что все займы, взятые на ваше имя по утерянным документам, будут мошенническими.
Способы получения персональных данных
- Фишинг – кража личных данных, включая логин и пароль с целью получения данных банковской карты. Часто для такой операции авантюристы используют почтовую рассылку, которая содержит ссылки на несуществующие сайты. Также при оформлении займов МФО проводят упрощенную верификацию.
Компании просят клиентов выслать им копии паспорта, фото с документом в руках. Именно при таких условиях мошенникам проще простого подделать внешность владельца документа.
- Можно ли взять кредит на человека без его ведома
- Микрофинансовые организации, банки и кредитные общества всегда проверяют личность клиента. Если деньги выдают в отделении, то просят предъявить ID-карту, ИНН, сверяют фото и подпись. При утере паспорта, мошенничество заключается в подделке документов и подписи при получении онлайн кредита.
Как мошенники получают займы на чужие паспорта?
Схема с обманом в онлайн кредитах выглядит таким образом:
- Процедуру получения займа делают от имени жертвы.
- В заявке мошенники указывают личные данные жертвы, добавляют туда копии ИНН и ID-карты, номер телефона, адрес почты, данные карты.
- Делают фото с документом в руках.
- В конце останется только получить деньги на имя владельца ID-карты, а вот средства уходят на карту мошенника.
- Копия чужого паспорта
- Онлайн-кредитование и сканкопии документов упростили задачу оформления займа по чужим документам. Снизить риск использования ваших документов можно при постоянном контроле своей кредитной истории в БКИ. Раз в год можно бесплатно запросить свои данные. В дополнение к этому можно подключить смс оповещение, которое позволит быть в курсе всех изменений в личном деле.
Получение кредита по утерянным документам
- При утере личных документов следует сразу подойти в полицию. Только более ранняя, по сравнению с датой получения кредита, дата заявления в государственных органах станет аргументом при разбирательстве с МФО или банком. Если по вашим документам уже взяли онлайн-кредит, то разрешить обман можно через финансовое учреждение, которое требует от вас деньги.
Что делать если мошенники оформили на вас кредит?
- Для начала нужно обратиться в финансовую компанию, затем – в Национальный банк Украины, при необходимости – в полицию. Ниже рассмотрим все действия поэтапно.
- Написать заявление кредитору
Для начала посетите банк, кредитное общество, микрофинансовую организацию, где вас просят вернуть долг, который Вы не брали. Напишите заявление про обман с онлайн-кредитом, расскажите ситуацию, подчеркните, что ID-карта, ИНН предоставляли не Вы, подпись поддельная. Если паспорт потеряли или его украли, то приложите справку из полиции. При общении с сотрудниками МФО по телефону, обязательно записывайте все разговоры, тогда сможете собрать нужную доказательную базу, если дело дойдет до суда.
- Жалоба регулятору
Обязательно обратитесь с жалобой в Национальный банк Украины, если микрофинансовая организация не идет навстречу. Цель этого заявления – проведение проверки сложившейся ситуации, получение объяснений со стороны МФО. Регулятор обязательно запросит отчет о расследовании, так что Ваше прошение не останется без внимания. По желанию можно обратиться в Департамент Киберполиции Нацполиции Украины.
- Обращение в полицию
Не помешает подойти в полицию и написать заявление о совершении уголовного правонарушения, связанного с оформлением ссуды на Ваше имя. Это важно, так как правоохранительный орган зафиксирует факт мошенничества по онлайн-кредиту, внесет данные в реестр ЕРДР.
Помощь юриста
В процессе дела жертвам приходится общаться с сотрудниками микрофинансовой организации, заполнять заявление в полицию, собирать доказательства, заполнять много заявлений, подавать прошения – это все нужно для того, чтобы доказать свою непричастность к обману по кредиту онлайн.
Заключительной стадией считается составление искового заявления в суд о признании договора недействительным. Все это сложно для неподготовленного человека, так что можно доверить такую работу юристам. После того как выиграете суд, придется написать заявление в БКИ, чтобы они удалили записи об этой ситуации с мошенническим займом.
Как защитить себя в будущем
- Самый эффективный способ сберечь свои нервы и личные данные от мошенников – использование специального софта для блокировки нежелательных сообщений и звонков. Для девайсов на базе ОС iOS и Android разработаны спецпрограммы с базой сомнительных номеров телефонов, а в последних прошивках Android в программной оболочке MIUI от корпорации Xiaomi уже есть штатная антиспам-система. Просто используйте все возможности.
Также используйте следующие советы:
- Не давайте никому свой паспорт, не оставляйте его без присмотра, не передавайте в залог.
- Не позволяйте с оригинала ID-карты или паспорта делать копии, не расписывайтесь на них без весомого повода.
- Не шлите незнакомцам свои сканы документов.
- Указывайте личные данные и пароли только на защищенных сайтах. * Главный признак хорошего сайта – наличие значка закрытого замка. Такие можно легко заметить при посещении крупных банков или страховых организаций.
- Не давайте неизвестным лицам личные данные в социальных сетях, по телефону, если их просят, например, для получения возмещения от ПФ, денег по советским сберкнижкам.
- Важно отметить, что хоть кредитные организации и несут массовые убытки от мошенников, но они тоже заинтересованы в поимке мошенников. Крупные кредиторы стараются сотрудничать со следствием, если заведено уголовное производство.
Насколько надежна верификация заемщика в МФО
Процедура получения ссуды в микрофинансовой организации намного более простая, чем в банке. Но на этапе подачи документов клиенты подвергаются хорошей проверке со стороны компании.
Учреждения стараются проверять:
- ИНН
- Кредитную историю
- ID-карту
- Электронную почту
- Банковскую карту
- Местонахождение соискателя займа (за счет сотрудничества с мобильными операторами)
- Профиль в социальных сетях человека и т.д.
- Самой надежной верификацией данных является сервис BankID, только крупные и надежные МФО решаются работать с ним. Проверка данных идет через банк, где обслуживается клиент. Также хорошо себя зарекомендовала авторизация на сайте микрофинансовой организации при помощи ЭЦП и ID card. Кстати, провайдером и владельцем софта BankID является Национальный банк Украины. В результате использования таких сервисов получается объективная картина, так что мошенникам сложно воплотить в жизнь свои схемы.
Источник: news.finance.ua
