- Уляна Маслова
Пряме врегулювання дозволяє отримати відшкодування у “власній” страховій компанії. Фото: Pixabay
З 2026 року пряме врегулювання стало звичним для всіх угод ОСЦПВ в Україні. Тепер у більшості випадків після дорожньо-транспортної пригоди постраждалі звертаються за виплатою до власної страхової фірми, а не до страховика правопорушника.
2025 рік виявився перехідним для ринку автоцивілки — тоді одночасно функціонували як нові, так і “минулі” поліси без можливості прямого врегулювання. З початку 2026 року цей перехід завершився, і нова схема врегулювання стала обов’язковою для всіх членів ринку.
Як працює обов’язкова схема прямого врегулювання ОСЦПВ, що змінюється для водіїв після ДТП та як нову систему оцінюють страховики — розбиралось Delo.ua.
Пряме врегулювання, і яке відношення має МТСБУ
Функцію адміністратора системи прямого врегулювання збитків в ОСЦПВ виконує Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ). Бюро також виконує роль розрахункового осередку і забезпечує стійке функціонування схеми та гарантує фінансові розрахунки.
Пряме врегулювання в Україні не є чимось новим, але до недавнього часу воно функціонувало у добровільному форматі й охоплювало лише частину ринку.
“Схема прямого врегулювання в Україні існувала й раніше — з 2016 року в рамках Угоди про пряме врегулювання. Вона мала добровільний характер, і станом на кінець 2024 року до неї було залучено 11 страхових компаній”, — повідомляє керівник інформаційного центру МТСБУ Сергій Зуб.
З 2025 року схема прямого врегулювання стала обов’язковою для всіх страховиків, і до неї приєдналося МТСБУ. З того часу постраждалі у ДТП водії отримали можливість звертатися до свого страховика навіть у ситуаціях, коли винуватець ДТП не мав діючої автоцивілки, та отримати виплату від власного страховика.
Для пришвидшення роботи схеми було змінено підхід до розрахунків між страховими фірмами, зокрема шляхом класифікації збитків за обсягом виплати.
“Для швидких розрахунків всі збитки в системі було розподілено за двома класами: І клас — до 100 тис. грн, ІІ клас — понад 100 тис. грн. В результаті середній термін врегулювання в межах прямого врегулювання за січень-вересень 2025 року становив 29 днів, що майже вдвічі швидше, ніж за стандартною процедурою”, — говорить Сергій Зуб.
За його словами, зараз частка вимог, отриманих в межах прямого врегулювання, перевищує 21% від загальної кількості заяв щодо пошкодження майна, а середній розмір виплати становить 44 тис. грн. Кількість звернень постраждалих до “власного” страховика зросла з 618 у січні до 4 260 у вересні 2025 року. Загалом за січень-вересень 2025 року було врегульовано 17404 випадки.
Традиційна модель ОСЦПВ vs пряме врегулювання
Тепер потерпілий звертається за виплатою безпосередньо до власної страхової фірми, а не до страховика винуватця ДТП, як це було раніше.
“В Україні пряме врегулювання фактично стало обов’язковим для всіх з 1 січня 2025 року. З початком 2026 року всі поліси автоцивілки вже матимуть можливість прямого врегулювання. Відтепер постраждалий у більшості випадків отримує можливість швидко і комфортно врегулювати страховий випадок у “своїй” компанії, не звертаючись до стороннього страховика”, — повідомляє Сергій Зуб.
Скористатися прямим врегулюванням можна лише у випадку заподіяння майнової шкоди — пошкодження транспортного засобу. Якщо ДТП призвело до шкоди життю чи здоров’ю, або сталося за участю більше ніж двох транспортних засобів, застосовується традиційна процедура.
Раніше поліс автоцивілки часто купували здебільшого “для вигляду”, орієнтуючись лише на мінімальну вартість, а не на рівень обслуговування, нагадує директор департаменту врегулювання збитків СК “Арсенал Страхування” Андрій Коваль. За його словами, рівень обслуговування, який надавала страхова, для більшості клієнтів не мав жодного значення — адже у випадку ДТП цим обслуговуванням користувався не власник поліса.
“Проблеми виникали переважно у постраждалих. Це була фактично лотерея — яка страхова у винуватця пригоди? Якщо це страхова, що надає високий рівень обслуговування, тоді ти отримував швидку та справедливу виплату. Якщо ж траплялася страхова з низьким рівнем обслуговування — виплату можна було чекати місяцями”, — пояснює співрозмовник Delo.ua.
“Автоцивілка працює тепер в обидва боки. Якщо ти винуватець ДТП — твоя страхова компенсує збитки постраждалому замість тебе. А якщо ти став постраждалим — ти можеш звернутися саме до своєї страхової “, — зауважує Андрій Коваль.
Алгоритм дій водія та швидкість врегулювання
Основний алгоритм дій водія після ДТП у схемі прямого врегулювання починається з повідомлення страхової компанії. Найпростіше і найбезпечніше рішення — одразу зателефонувати на гарячу лінію страховика та отримати первинну консультацію щодо подальших дій.
“Перший контакт зі страховиком після ДТП — це не формальна вимога, а ключовий момент, який часто визначає, чи буде врегулювання швидким і безконфліктним, або ж затягнеться через технічні помилки на початку. На практиці саме перші 15–20 хвилин після ДТП визначають, чи стане врегулювання звичайною процедурою, чи перетвориться на складний і тривалий процес”, — пояснює директор з врегулювання НАСК ОРАНТА Вадим Шевченко.
Звернення має бути лише до одного страховика — або до власної страхової компанії, або до страховика винуватця ДТП. Саме та компанія, яка першою прийняла заяву, здійснює врегулювання страхового випадку. Одночасне звернення до кількох страховиків законом не передбачене і може ускладнити процес.
Важливим етапом є подання документів та організація огляду автомобіля. Після реєстрації страхового випадку потерпілий подає заяву та стандартний пакет документів: матеріали щодо обставин ДТП, документи на транспортний засіб, а також підтвердження права власності або користування, а потім передає авто для огляду страховій компанії
Далі страховик організовує оцінку збитків і разом з клієнтом визначає формат відшкодування — ремонт на СТО або грошову виплату. Всі подальші кроки страхова бере на себе, супроводжуючи клієнта до завершення врегулювання.
Щодо швидкості врегулювання — на практиці пряме врегулювання дозволяє скоротити терміни виплат або ремонту. Процес у середньому проходить в 1,5–2 рази швидше, ніж за традиційною моделлю.
“Більш високі показники швидкості у прямому врегулюванні – це не “покращена статистика”, а результат того, що система працює з чітко окресленим колом подій, де можливе стандартизоване і прогнозоване рішення”, — додає Вадим Шевченко.
Страховики активно застосовують цифрові інструменти: онлайн-реєстрацію подій, дистанційний збір документів, фото- та відеофіксацію, що дозволяє прискорити оцінку збитків і прийняття рішення.
Вибір СТО та грошові виплати
В системі прямого врегулювання пріоритетом є відновлення автомобіля, а не виплата коштів як така, зазначає заступник директора департаменту врегулювання збитків СК ІНГО Володимир Сенченко. Страхові компанії організовують ремонт на партнерських СТО, з якими мають договірні відносини, забезпечуючи контроль термінів і якості робіт. При цьому клієнт залишається учасником процесу.
Відповідно до вимог законодавства постраждалому надається можливість обрати станцію технічного обслуговування з переліку СТО, розташованих у межах 150 кілометрів від місця проживання або місця знаходження транспортного засобу.
Водночас, страхова компанія зобов’язана запропонувати щонайменше три станції технічного обслуговування в межах встановленої законом доступності. Зазвичай це партнерські СТО страховика, з якими вже налагоджені процеси узгодження вартості ремонту, дефектування та контролю виконання робіт. Також потерпілий може запропонувати власну СТО, за умови, що вартість ремонту є ринковою, а всі пошкодження напряму пов’язані з ДТП.
Втім, за словами Володимира Сенченка, закон не виключає і грошову виплату. Вона застосовується у випадках фізичного знищення транспортного засобу або за домовленістю сторін. Якщо клієнт обирає виплату “на руки”, страхова компанія здійснює розрахунок у межах встановленого законом ліміту відповідальності, який становить до 250 тис. грн.
У разі грошової виплати страхове відшкодування розраховується без урахування податку на додану вартість. Після отримання коштів власник автомобіля самостійно організовує відновлення транспортного засобу.
Типові помилки водіїв та як їх уникнути
Найбільш поширені проблеми після ДТП виникають не через сам механізм прямого врегулювання, а через дії водіїв у перші хвилини після події, адже вони розраховують на автоматичне пряме врегулювання, не перевіривши, чи може воно бути застосоване в конкретній ситуації, зазначає Володимир Сенченко.
“Наприклад, пряме врегулювання не функціонує у ДТП зі спецтехнікою — трактором, трамваєм або іншим транспортом, який не зареєстрований у державному реєстрі. Подібна ситуація з автопоїздами: якщо в аварії брав участь тягач із причепом, з точки зору закону це вже більше ніж два транспортні засоби, і механізм прямого врегулювання в такому випадку не застосовується”, — розповідає співрозмовник Delo.ua.
Ще одна типова помилка — некоректне використання європротоколу. Не кожна ДТП підпадає під його умови, проте водії іноді оформлюють його автоматично, що згодом ускладнює врегулювання.
“Його можна використовувати лише тоді, коли в пригоді беруть участь два автомобілі і немає шкоди життю або здоров’ю. Якщо ж є травмовані або ситуація виходить за ці межі, необхідно викликати поліцію”,— говорить Володимир Сенченко.
Важливо також зробити якомога більше фотографій і відео з місця ДТП, адже страхова компанія має бути впевнена, що конкретні пошкодження авто виникли саме в результаті цього ДТП, додає Андрій Коваль.
Попри чітко визначені межі застосування та низку винятків, експерти сходяться на думці, що обов’язкове пряме врегулювання ОСЦПВ стало системною зміною для ринку: воно зменшило залежність постраждалих від страховика винуватця, прискорило терміни врегулювання та змістило фокус автоцивілки з формального поліса на реальний сервіс, зробивши механізм компенсації збитків більш прогнозованим і зрозумілим для водіїв.