“`html
-
Тетяна Єрмоленко
Журналістка
Чи вигідно купувати квартиру в кредит у 2026 році: умови та ризики / Freepik
На зорі 2026 року дилема житлового кредитування знову привернула пильну увагу великої кількості українців. З одного боку, держава розробляє безпрецедентні за обсягом програми допомоги, з іншого боку — економічна хиткість та загрози безпеці змушують майбутніх позичальників ретельно обмірковувати кожен крок.
Дізнайтеся на Delo.ua, які іпотечні пропозиції доступні вже зараз, скільки реально потрібно буде сплачувати щомісяця і чи є рація брати позику на квартиру в існуючих умовах.
Майте на увазі: Цей матеріал призначений виключно для інформаційних цілей і не являє собою фінансову консультацію. Умови кредитування можуть відрізнятися залежно від фінансової установи, програми та індивідуальних факторів позичальника.
- Хто та з якою метою планує придбавати житло
- Що влада пропонує вже зараз
- Іпотека на трильйон: що проголосив Гетманцев
- Комерційна іпотека: скільки обходиться без державної підтримки
- Що утримує покупців
- То чи варто оформлювати позику на квартиру зараз?
Хто та з якою метою планує придбавати житло
Прагнення володіти власною квартирою або будинком в українців не зникло, навіть в умовах військового конфлікту. За інформацією опитування OLX.Нерухомість та порталу «Нерухомі», придбати оселю у 2026 році чи протягом найближчих п’яти років мають намір 54% респондентів: 23% — протягом року, 31% — у більш віддаленій перспективі.
Основні стимули для покупки наступні:
- поліпшення житлових обставин — 43%;
- переїзд або зміна родинного стану — по 22%;
- інвестиції та збереження коштів — 19%.
Водночас третина опитаних допускає використання залучених коштів, ще 31% покладається на урядову програму «єОселя». Бюджети виглядають так: 42% готові витратити до 30 тис. доларів, 39% — від 30 до 60 тис., і лише 4% розглядають об’єкти вартістю понад 150 тис. доларів. Тобто потреба у доступному житлі в кредит — масова та цілком відчутна.
Що влада пропонує вже зараз
Провідним інструментом доступної іпотеки лишається ініціатива «єОселя». Станом на 2026 рік вона передбачає:
- 3% річних — для військовослужбовців, лікарів, освітян, ВПО та інших категорій, що мають пільги;
- 7% річних — для більш широкого загалу позичальників;
- термін кредитування — до 20 років;
- відшкодування до 70% початкового внеску для визначених категорій.
Програма об’єднує понад 10 банків-партнерів — Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк та інші.
Конкуренція між ними дає змогу зіставляти умови та обирати більш привабливі пропозиції. У 2025 році за «єОселею» було видано понад 4 700 кредитів загальною вартістю понад 8,4 млрд гривень — і інтерес продовжує збільшуватися.
Іпотека на трильйон: що проголосив Гетманцев
Окрім «єОселі», в Україні готується початок ще більш масштабної програми. Голова Комітету ВРУ з питань фінансів Данило Гетманцев оголосив про державну ініціативу через новостворену Національну установу розвитку (НУР) із сукупним обсягом фінансування понад трильйон гривень.
«Національна установа розвитку – це установа для людей. І ця програма надасть нашим громадянам відчутну підтримку. – повідомляє Данило Гетманцев на своєму Telegram-каналі, —
В подальшому – стане однією з головних в роботі НУР, буде рушієм післявоєнного відновлення та позитивно вплине на розбудову суміжних галузей.
Переконаний в тому, що дану ініціативу підтримає Президент та Прем’єр-міністр.»
Отже, ціль програми — забезпечити квартиру в кредит або будинок щонайменше для мільйона українських сімей.
Ключові умови нової програми:
- фіксована ставка — 3% річних у гривні;
- термін кредитування — 25 років і більше;
- щомісячний внесок — не більше 20–25% від сукупного прибутку сім’ї;
- орієнтир платежу — рівень орендної плати житла у конкретному регіоні плюс 10–15%.
Основні вигодонабувачі — військовослужбовці, медики, вчителі, ВПО та ті, хто втратив житло внаслідок бойових дій. За словами Гетманцева, це не короткочасна акція, а стратегічна програма, розрахована на десятиліття.
Комерційна іпотека: скільки обходиться без державної підтримки
Якщо пільгові програми недоступні, лишається комерційний кредит на житло — проте він відчутно дорожчий. Ринкові відсотки в Україні у 2025–2026 роках варіюються від 8% до 12% річних і вище, залежно від першого внеску, строку кредиту та кредитної історії позичальника.
Частка комерційних іпотек поки складає лише близько 4,5% від усіх наданих кредитів — ринок без держпідтримки ще не активізувався.
Певне зменшення відсотків можливе у випадку макроекономічної стабільності та зниження облікової ставки НБУ, але суттєвого здешевлення комерційної іпотеки у 2026 році фахівці не передбачають.
Що утримує покупців
Попри привабливі умови державних програм, частина українців все ж таки відкладає рішення. Причини цілком зрозумілі:
- 51% називають головним фактором стабільність доходів та загальні економічні прогнози;
- 41% відкладають купівлю через економічну невизначеність;
- 40% орієнтуються на безпекову ситуацію та ризики на фронті.
Разом з тим 23% опитаних, навпаки, планують придбати житло раніше — щоб уникнути зростання цін. Це вказує на те, що ринок розділився: одні очікують, інші діють.
То чи варто оформлювати позику на квартиру зараз?
Якщо ви підпадаєте під пільгові категорії «єОселі» або майбутньої програми НУР, то умови дійсно унікальні. Фіксовані 3% на 20–25 років — це зовсім інша арифметика у порівнянні з ринковими відсотками, і подібні можливості трапляються не часто.
Для всіх інших рішення залежить від конкретних обставин: стабільності прибутку, наявності початкового внеску, регіону та готовності до тривалого зобов’язання. Значного здешевлення житла очікувати не слід, оскільки ринок сприймає нерухомість як засіб збереження капіталу, тому ціни залишатимуться стабільними або помірно зростатимуть.
Якщо рішення прийнято, а фінанси дозволяють, то 2026 рік може стати вдалим моментом для позики на квартиру. Проте поспішати лише через страх збільшення вартості не слід, а краще ретельно розрахувати реальне навантаження на бюджет і зіставити усі доступні програми перед підписанням будь-яких документів.
“`