Як НБУ виявив незаконне кредитування через сервіс Crypsee / НБУ
Національний банк України, згідно з результатами інспекції, встановив, що онлайн-платформа Crypsee пропонувала користувачам позики під виглядом кредитування в криптоактивах, в дійсності видаючи кошти в гривнях та порушуючи українське законодавство. НБУ заборонив компанії “Hi-Tech Dynamics Group Limited” здійснювати фінансові операції через даний сервіс.
Про це повідомляє Delo.ua з посиланням на прес-центр НБУ.
НБУ заборонив Crypsee
Національний банк України з’ясував, що онлайн-платформа Crypsee формально надавала позики в USDT, проте насправді здійснювала кредитування в національній валюті – гривні, уникаючи встановлені законодавством регуляторні норми. Дослідження показало, що операції на Crypsee ідентичні операціям платформи BitCapital, діяльність якої також була раніше визнана нелегальною.
НБУ одержав понад 970 запитів від громадян, які стали користувачами Crypsee. У скаргах фігурують високі відсоткові ставки, неправомірні нарахування, агресивна політика стягнення та непрозорі умови кредитування. Особливо потерпіли соціально вразливі верстви населення та військовослужбовці, яким організація відмовляла у законних пільгах та примусово стягувала заборгованість.
Національний банк зауважує, що діяльність платформи фактично є наданням фінансових послуг за межами правового поля України та без нагляду регулятора.
“У зверненнях до Національного банку споживачі нарікають на високі відсоткові ставки, неправомірні нарахування за позиками, войовничу та відверто нецивілізовану тактику стягнення боргів і повну відсутність прозорості умов кредитування. Особливо незахищеними виявилися соціально вразливі верстви населення, а також військовослужбовці, яким компанія не надавала пільги, передбачені законодавством України та активно стягувала заборгованість”, – вказано в повідомленні.
В НБУ акцентують, що єдиним законним платіжним інструментом в Україні є гривня, а законодавство про віртуальні активи на даний час перебуває на стадії розробки. Це формує прогалини, якими користуються нечесні особи. Згідно з законом про фінансові послуги, Національний банк має право визначати, чи відноситься конкретна послуга до фінансових та забороняти її надання у разі виявлення порушень. В результаті виявлення ознак нелегальної фінансової діяльності на платформі “Crypsee”, регулятор провів інспекцію та встановив порушення законодавства.
Про перевірку
Національний банк України закінчив інспекцію онлайн-платформи Crypsee і виявив грубі порушення законодавства. В ході аналізу контрактів і розкриття інформації на платформі було виявлено:
- перевищення максимальної денної процентної ставки;
- недотримання вимог щодо забезпечення прав клієнтів, зокрема неповне відображення ціни позики в контрактах;
- інформаційну непрозорість та введення клієнтів в оману щодо умов позики;
- відсутність обов’язкової інформації на вебсайті.
НБУ підкреслює, що виявлені порушення вказують на неправомірну діяльність компанії HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED PRIVATE LIMITED COMPANY та платформи Crypsee, яка фактично надавала позики фізичним особам поза правовим полем України та без контролю регулятора.
З огляду на це Національний банк визнав, що операції, які укладаються на платформі, мають ознаки фінансової послуги з надання коштів у борг.
Регулятор рекомендує громадянам бути уважними при взаємодії з онлайн-платформами та сервісами, особливо тими, що працюють з віртуальними активами. До підписання будь-якої угоди рекомендовано перевіряти законність організації на офіційному сайті Національного банку та переконатися, що вона внесена до реєстрів НБУ і виконує вимоги законодавства.
Нагадаємо, за відомостями НБУ, українські банки отримали 103,7 млрд грн після сплати податку на прибуток у 2024 році, що на 20% більше, ніж у 2023 році. За 10 місяців 2025 року українські банки отримали 131,7 млрд грн чистого прибутку (проти 125,6 млрд грн за аналогічний період 2024-го).