Думка Криптоіндустрія продовжує розвиватися: зростає кількість цифрових активів та його власників, поступово формується законодавча база. Однак залишається відкритим питання — наскільки широко криптовалюти використовуються як платежі в повсякденному житті?
Проблеми оцінки
Точнісінько визначити, скільки людей у світі розплачуються криптовалютою, неможливо. Доступні оцінки ґрунтуються на неповних даних і мають ряд обмежень.
По-перше, відсутні докладні офіційні статистичні дані. По-друге, значна частина інформації формується з урахуванням опитувань, які можуть спотворювати реальну картину. По-третє, правовий статус криптовалют відрізняється за країнами: у низці юрисдикцій такі розрахунки обмежені чи заборонені.
Додаткову складність оцінки створює використання криптовалютних карток: де-юре продавці отримують звичайні валюти, хоча де-факто платежі здійснюються у криптовалюті. Крім того, багато компаній відразу конвертують криптовалюту у фіат, щоб уникнути всіляких ризиків.
Масштаби використання
Згідно зі звітом «Про стан криптохолдерів 2025» Національної асоціації криптовалют (NCA), 39% респондентів хоча б іноді використовують криптовалюту для оплати товарів та послуг. Тобто трохи менше половини опитаних вважають за краще витрачати цифрові активи, тоді як більшість використовує їх для інвестицій.
Регулярне використання залишається обмеженим – щодня криптовалютою платять лише 9% опитаних. Тих, хто тримає криптовалюти, але ніколи не розплачувався ними, ще менше – 4%. Найбільша категорія людей (24%) здійснює оплату в криптовалюті від одного до чотирьох разів на рік. Частки користувачів, що здійснюють платежі щотижня та щомісяця, становлять по 22%.
Джерело: nca.org
Дані NCA відносяться переважно до США, проте цей ринок залишається одним із найбільших і найрозвиненіших, що робить такі оцінки показовою орієнтовною метрикою.
Згідно з іншим звітом дослідницької платформи Industry Research, опублікованому в 2025 році, кількість власників криптовалют у всьому світі з 2023 року оцінювалася приблизно в 420 млн осіб, і, ймовірно, зросла до поточного моменту. Таким чином, враховуючи дані NCA, може йтися про понад 160 млн користувачів, які здійснюють оплату в криптовалюті.
Досвід Сальвадора
Ситуація у Сальвадорі показує, що легалізація сама по собі не гарантує широкого використання. Незважаючи на офіційний статус біткоїну, частка користувачів, які застосовують його для платежів, оцінюється приблизно 6–8%.
Основна частина розрахунків у країні, як і раніше, здійснюється в доларах США через низький рівень фінансової грамотності, технічних бар'єрів і слабку мотивацію бізнесу приймати криптовалюту.
Додатковий вплив зробили домовленості з Міжнародним валютним фондом (МВФ). У 2025 році Сальвадор уклав з МВФ кредитну угоду, за умовами якої участь держави в держпрограмах, пов'язаних з біткоїном, була скорочена, а фіскальні платежі переведені у фіат.
Що купують за криптовалюту
Найпопулярніші галузі, на які готові витрачатися власники цифрових активів: подорожі, предмети розкоші, електроніка та цифрові послуги. Багато в чому це пов'язано не лише з бажаннями користувачів, а й з тим, де приймають криптовалюту. У деяких випадках, наприклад, для придбання специфічного програмного забезпечення в окремих юрисдикціях, оплата у криптоактивах може стати єдиним доступним способом.
Крім популярних напрямів, криптовалюту можна витратити на продовольство. У США досить багато мереж, які приймають оплату таким чином: Chipottle Mexican Grill, Steak'n Shake, Burger King та інші.
Поширені криптоплатежі та у розважальній галузі. Наприклад, в американській мережі кінотеатрів AMC Theatres можна розплатитися за квитки не тільки в біткоїні, а й в ефірі, лайткоїні, Dogecoin та Shiba Inu. Спортивні заходи також можна оплачувати у криптовалюті. Серед найвідоміших випадків – продаж квитків на матчі команд Національної баскетбольної асоціації (NBA) Dallas Mavericks та Sacramento Kings.
Сплатити у криптовалюті можна й автомобілі. Наприклад, італійський виробник Ferrari приймає оплату за свою продукцію в біткоїні, ефірі та USDC. Однак такі платежі, як правило, одразу конвертуються у фіат для зниження волатильності.
Висновок
Криптовалюти відіграють дедалі більшу роль у повсякденних платежах, проте їх використання залишається обмеженим. Це не лише рестрикціями на законодавчому рівні, а й повільним переходом більшості населення до технологічних інновацій. На поточному етапі цифрові активи найчастіше виступають як інвестиційний інструмент, а не як повноцінна заміна традиційних платіжних коштів.