-
Руслан Кисляк
редактор
Українці все частіше вкладають кошти в енергонезалежність / Depositphotos
Прагнення українців до енергетичної незалежності залишається вагомим стимулом для роздрібного кредитування. Після масованих атак на енергетичну інфраструктуру, фінансові установи значно розширили асортимент продуктів для фінансування сонячних електростанцій, акумуляторних систем, інверторів, теплових насосів та іншого обладнання, що забезпечує автономне енергопостачання.
Банки застосовують як власні фінансові програми, так і державні механізми підтримки, а також міжнародні ініціативи. Варто зазначити, що, за даними Національного банку України, переважна більшість кредитів надається без державного субсидування, а лише близько чверті – у рамках пільгових програм.
Delo.uaпредставляє аналітичний огляд умов кредитування, які банки пропонують населенню для придбання обладнання для енергозабезпечення.
Державні пропозиції
Одним з ключових інструментів для підтримки домогосподарств є державна програма пільгового кредитування на закупівлю енергетичного обладнання. Міністерство енергетики інформує, що громадяни можуть отримати позику до 480 тис. грн строком до 10 років під 0% річних.
Ця програма призначена для власників домогосподарств з площею до 300 м². Кошти можуть бути використані на придбання:
- сонячних панелей;
- вітрових установок;
- систем для накопичення енергії.
У програмі беруть участь такі банки: ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, SenseBank та Глобус Банк.
Сергій Наумов, президент Національної асоціації банків України, відзначає державну програму як основний продукт для населення. Відсоткова ставка за кредитом може коливатися від 0% до 7% річних, при цьому держава компенсує частину позики.
Умови кредитування для населення від банків
Ощадбанк
В Ощадбанку заявляють, що установа є провідним гравцем на ринку кредитування фізичних осіб в галузі енергетики, забезпечуючи 71% усіх таких кредитів в Україні. За останній рік банк видав майже 8 тисяч позик на загальну суму понад 1,5 млрд грн.
Банк реалізує свою діяльність у двох напрямках. Перший – державна програма у співпраці з Національною установою розвитку. Вона передбачає:
- кредит до 480 тис. грн;
- термін до 10 років;
- відсутність вимоги застави;
- часткову компенсацію відсоткової ставки або суми кредиту з боку держави.
Кошти можуть бути спрямовані на сонячні чи вітрові станції потужністю до 10 кВт, а також на генератори. Важливою вимогою банку є підтвердження цільового використання позичених коштів.
Другий напрям – власна програма банку, призначена для товарів, що сприяють енергоефективності. Ця програма дозволяє фінансувати: зарядні пристрої; інвертори; акумулятори; опалювальні котли; сонячні панелі; вітрогенератори; монтажні роботи та супутні матеріали.
Сума такого кредиту варіюється від 50 до 400 тис. грн, термін – до 5 років, а ставка становить 29% річних (починаючи з другого місяця після підтвердження цільового використання коштів). Банк підкреслює відсутність необхідності у заставі, прихованих платежах та поручителях.
Сенс Банк
Sense Bank пропонує комплексну програму “Джерело енергії”, яка об’єднує державні та власні банківські продукти.
У рамках державної програми банк надає кредити на суму від 20 тис. до 480 тис. грн терміном від 6 до 60 місяців зі ставкою UIRD + 7%.
Одночасно діє власна програма банку, яка дозволяє отримати позику на суму від 50 тис. до 500 тис. грн, терміном від 5 до 60 місяців, зі ставкою від 0,01%.
Фінансування доступне для придбання та встановлення альтернативних джерел енергії, зокрема сонячних панелей, та комплектуючих від партнерів банку.
Укргазбанк
Укргазбанк представляє кредит “Енерго Незалежний” у рамках Програми стійкості та засобів існування ЄБРР. Унікальною особливістю програми є можливість отримання кешбеку до 25% від вартості обладнання. Це стосується: зарядних станцій; інверторів; систем накопичення енергії; сонячних панелей; теплових насосів.
Умови кредитування такі: сума позики – від 20 тис. до 500 тис. грн; термін кредитування – до 5 років; власний внесок позичальника – від 20%.
ОТП Банк
Максим Гончарук, керівник проєктів управління продажів роздрібного бізнесу OTP Bank, повідомив, що банк фінансує не лише традиційні сонячні електростанції, але й газотурбінні установки; вітрові електростанції; теплові насоси; сонячні колектори; гібридні системи накопичення енергії.
Максимальна сума кредиту становить 1,25 млн грн, термін – до 84 місяців. Банк наголошує на спрощеній процедурі отримання позики. Так, попереднє рішення можна отримати за 15 хвилин, а кошти – в день звернення. Відсутні обмеження щодо площі житла. Клієнт самостійно обирає обладнання. Банк не обмежує підключення до “зеленого” тарифу.
УкрСиббанк
Віолетта Дікфідан, начальниця центру маркетингу та прямих продажів споживчого кредитування UKRSIBBANK BNP Paribas Group, зазначила, що банк співпрацює за кількома програмами.
У межах Програми підтримки енергетичної безпеки ЄБРР клієнти можуть отримати від 5 тис. до 500 тис. грн терміном від 12 до 48 місяців зі ставкою 0,0001% та компенсацією до 25% в євро.
Програма охоплює сонячні електростанції; системи для накопичення енергії; теплові насоси; теплоізоляцію, а також енергоефективні вікна та двері.
Також банк пропонує окремі фінансові продукти для товарів, що сприяють енергоефективності, та споживчі кредити на придбання енергозберігаючого обладнання.
Сума кредитів – від 3 тис. до 500 тис. грн терміном до 60 місяців без застави. Пільгові умови діють за умови, що щонайменше 50% кредитних коштів спрямовано на енергоефективні товари, що підтверджено документально.
Для позик від 100 тис. грн вимагається офіційне працевлаштування, а для сум понад 300 тис. грн – документальне підтвердження доходів.
ПроКредит Банк
Сергій Шиян, фахівець із розвитку роздрібного бізнесу ПроКредит Банку, зазначає, що українці дедалі активніше інвестують в енергоефективність своїх осель як спосіб скоротити витрати та зменшити залежність від перебоїв у електропостачанні. Енергетичний кредит від банку може покривати як нові покупки, так і вже здійснені витрати або рефінансування попередніх позик.
Умови фінансування наступні:
- від 100 тис. до 3 млн грн;
- термін до 5 років;
- без початкового внеску;
- до 650 тис. грн – без застави;
- ставка – 22% річних;
- одноразова комісія – 1% + 1000 грн.
Ринок рухається у напрямку масового фінансування енергонезалежності
Коментарі банківських установ свідчать про те, що ринок енергокредитування для населення в Україні поступово трансформується від окремих програм до значного сегмента роздрібного банкінгу. Банки конкурують не лише відсотковими ставками, але й швидкістю прийняття рішень, можливістю отримання кешбеку або компенсації, відсутністю заставних вимог та гнучкістю щодо типів обладнання.
Головним стимулом попиту залишається прагнення українців забезпечити власну енергетичну автономність в умовах тривалих ризиків для енергетичної системи країни.