Більшість українських бізнесів потребують кредитів, але не можуть їх отриматиБільшість малих та середніх підприємств в Україні наразі потребують фінансування. Однак отримати доступ до коштів заважають високі ставки, вимоги до застави та складні умови.Про це свідчать результати результати дослідження Ukrsibbank BNP Paribas Group спільно з Європейською Бізнес Асоціацією.Шукаєте доступний кредит у банку? Всі вигідні пропозиції ринку в одному каталозі.
Потреби у фінансуванні
59% висловили зацікавленість у довгостроковому фінансуванні вже зараз. 40% опитаних компаній потребують короткострокових коштів.Лише невелика частка підприємців (19% для довгострокового та 5% для короткострокового) зазначають, що потребуватимуть додаткового фінансування після завершення війни.9% опитаних не потребують додаткових ресурсів взагалі.
Інфографіка: eba.com.ua
Чому отримати кредит складно
38% респондентів вважають, що отримати кредит зараз складно, а ще 14% вважають кредитування повністю недоступним. Лише 6% опитаних відзначили наявність численних можливостей та пропозицій від банків.Основними причинами такого обмеженого доступу є:
- високі відсоткові ставки, на які вказали 67% респондентів;
- вимога застави, що є бар’єром для 43% підприємців;
- ускладнені процедури оформлення — 31%;
- відсутність необхідних фінансових продуктів — 26%;
- недостатня обізнаність (13%) підприємців про доступні можливості;
- недостатні обсяги фінансових продуктів (15%);
- слабка кредитна історія (16%).
Серед інших поширених обмежень, на які вказали респонденти — відмова у фінансуванні підприємцям старшого віку, а також тим, хто веде діяльність на прифронтових територіях.
Інфографіка: eba.com.uaПри виборі банківських продуктів більшість підприємців (83%) цікавлять кредити без застави. Водночас, коли мова заходить про готовність надавати забезпечення, лише 18% готові безумовно це зробити. Більшість (52%) готові надавати заставу частково, а 30% взагалі відмовляються.Попри заявлену потребу у фінансуванні, 44% підприємств не користуються жодними конкретними кредитними програмами. Серед тих, хто їх використовує, найпопулярнішими є кредити на обігові кошти (25%) та державна програма «5−7-9%» (21%). Беззаставний овердрафт (17%) та карткові кредитні ліміти (16%) також користуються попитом. Інші види кредитів, наприклад, на обладнання, авто чи комерційну нерухомість, менш поширені.
Суми залучених коштів
Щодо обсягів залученого фінансування, понад третина бізнесів (38%) взагалі не залучає зовнішні кошти. Серед тих, хто залучає, переважають відносно невеликі суми:
- 26% залучають $10−50 тисяч на рік;
- 18% – до $10 тисяч;
- 6% підприємців залучають понад $100 тисяч.
Інфографіка: eba.com.uaСеред поточних фінансових продуктів, які використовують підприємці, лідирує кредитування — ним користуються 54% респондентів, 32% отримували гранти. Iнші фінансові інструменти, такі як лізинг (7%), банківські (10%) та тендерні гарантії (7%), акредитиви (5%) та інкасо (2%) — використовуються значно рідше.
Що може спростити доступ до фінансування
Спростити доступ до фінансування, на переконання підприємців, могло б зниження відсоткових ставок (74% респондентів), відмови від вимоги застави (60%), спрощення процедури подачі документів (57%), а також індивідуальні пропозиції (50%).У поточному році бізнес найбільше зацікавлений у таких кредитних програмах:
- кредит на обігові кошти — 43%;
- програми міжнародних інституцій (ЄБРР, ЄІБ тощо) — 33%;
- державна програма «5−7-9%» — 31%;
- беззаставний овердрафт — 26%;
- кредит на придбання обладнання — 20%.
Важливо зазначити, що 24% підприємців не планують залучати кредитування у 2025 році.
Источник: news.finance.ua