У Райффайзен Банку підкреслюють, що сучасне обслуговування у сфері валютних операцій давно не обмежується здійсненням однієї транзакції.
Як сьогодні проходить робочий день фінансового директора або казначея компанії, що веде зовнішньоекономічну діяльність (експорт або імпорт)? Це безліч завдань, пов’язаних з управлінням грошовими коштами: вхідні та вихідні платежі в різних валютах, моніторинг залишків на рахунках, купівля і продаж іноземної валюти, врегулювання розрахунків з партнерами, сплату податків та дотримання вимог валютного законодавства.
В умовах воєнного стану, регуляторних обмежень та високої мінливості ринків, бізнесу потрібен не просто банк, а надійний партнер, здатний забезпечити оперативність, прозорість та гнучкість у здійсненні міжнародних операцій. Саме тому Райффайзен Банк ще до початку повномасштабної війни розпочав трансформацію власної моделі обслуговування та інвестував у розробку нових технологічних рішень для проведення валютних операцій.
Сьогодні одним із результатів цієї роботи є майже миттєве зарахування коштів на рахунок клієнта після фіксації курсу іноземної валюти. Якщо раніше окремі транзакції могли тривати годинами, то зараз більшість процесів виконуються практично в реальному часі. При цьому клієнти мають можливість самостійно обирати найзручніший спосіб придбання валюти, виходячи з особливостей своєї бізнес-моделі та рівня участі в процесі.
Для цього банк пропонує одразу кілька механізмів фіксації курсу: автоматичне придбання за курсом банку, самостійне відстеження котирувань у клієнт-банку, розміщення ордерів на виконання заявки при досягненні певного курсу або безпосередній дилінг з персональним валютним менеджером.
Однак, придбання валюти – це лише перший етап міжнародних розрахунків. Значно складнішими часто виявляються нетипові платіжні сценарії, коли клієнтам необхідно працювати з валютами, які не належать до числа найпоширеніших на українському ринку.
Здійснення оплати в іншій валюті без відкриття відповідного рахунку
Один із нещодавніх випадків стосувався міжнародної компанії, яка обслуговується в Райффайзен Банку та має рахунки лише в доларах США та євро. Водночас компанії потрібно було здійснити платіж контрагенту саме у швейцарських франках.
Ситуація ускладнювалася тим, що згідно з внутрішньою політикою міжнародної групи, клієнт не мав права відкривати додаткові валютні рахунки в українських банках. Згідно з вимогами валютного законодавства, банк зобов’язаний придбати валюту та зарахувати її на рахунок клієнта, після чого можливе здійснення міжнародного переказу.
У зв’язку з цим, фахівці банку розробили альтернативну схему. Спочатку клієнту було придбано та зараховано необхідну валюту на один із наявних рахунків, після чого міжнародний платіж було здійснено з автоматичною конвертацією під час його обробки. В результаті, контрагент отримав кошти саме у швейцарських франках, хоча клієнт не мав відкритого рахунку в цій валюті.
Виконання платежу у валюті, для якої відсутній кореспондентський рахунок
Ще складнішим виявився випадок із проведенням платежу в румунських леях. До банку звернулася компанія, для якої було принципово важливо, щоб контрагент отримав кошти саме у своїй національній валюті. При цьому жоден із банків-партнерів компанії не мав можливості відкрити рахунок у румунських леях в Україні.
Як зазначає фінансова директорка компанії «Сандоз Україна» Аліна Войцешина, це завдання мало вирішальне значення для безперебійності бізнес-процесів: «Саме Райффайзен Банк зумів знайти оптимальне рішення цієї проблеми, запропонувавши платіж із конвертацією вже на етапі відправлення. Додатковою складністю було те, що сума в румунських леях мала бути точною до копійки, а з урахуванням курсових різниць та округлень було непросто коректно розрахувати суму списання з нашого рахунку в євро. Проте валютний департамент банку бездоганно впорався з цим завданням».
За словами клієнта, такий підхід дозволив не тільки виконати вимоги контрагента, а й забезпечити безперебійність операційної діяльності компанії.
Китайський юань: особливості роботи
Ще один напрямок, який все частіше викликає інтерес українського бізнесу, – розрахунки в китайських юанях. Незважаючи на те, що більшість угод із китайськими партнерами досі номінується в доларах США або євро, окремі компанії переходять на розрахунки безпосередньо в юанях. Саме тут виникають додаткові особливості роботи з цією валютою.
Через обмежений попит на китайський юань, українські банки не завжди підтримують значні резерви цієї валюти на своїх кореспондентських рахунках. Якщо клієнту потрібно придбати великий обсяг CNY, банку часто доводиться попередньо купувати юань на міжнародному ринку за долари США.
Крім того, через різницю в часі між Україною та Китаєм, стандартний термін проведення операцій з юанем становить один робочий день. Додатковим фактором залишається нижча ліквідність валюти, що призводить до більш значних коливань курсу порівняно з доларом чи євро.
Тому ми радимо клієнтам заздалегідь інформувати про намір придбати юані. Це дозволяє підготувати необхідну ліквідність та забезпечити проведення операції без перенесення на наступний день.
Емал Бахтарі директор департаменту продажів фінансових інструментів Райффайзен Банку
SWIFT GPI: повний контроль над міжнародними платежами
Окремим напрямком розвитку сервісів для бізнесу стало впровадження SWIFT GPI – інструменту, який дозволяє клієнтам у режимі реального часу відстежувати стан міжнародних платежів безпосередньо в системі Raiffeisen Business Online.
У воєнний час міжнародні перекази часто потребують додаткових перевірок, змін у регуляторних вимогах та участі кількох банків-кореспондентів. Тому для бізнесу критично важливо розуміти, на якому етапі перебувають його кошти.
SWIFT GPI надає можливість бачити маршрут платежу, контролювати його статус, перевіряти факт зарахування контрагенту, відстежувати можливі затримки чи додаткові комісії, а також оперативно отримувати SWIFT-повідомлення для контрагентів, аудиторів або податкових органів.
Після запуску сервісу час зарахування вхідних SWIFT-платежів скоротився на 6–24 години. Водночас кількість звернень клієнтів на гарячу лінію зменшилася майже вдвічі, а необхідність відвідувати відділення для отримання SWIFT-повідомлень практично відпала.
Юлія Покровська директор департаменту корпоративних продуктів та розвитку бізнесу Райффайзен Банку
Екосистема для міжнародних розрахунків бізнесу
У Райффайзен Банку підкреслюють, що сучасний валютний сервіс вже давно не обмежується проведенням окремої операції. Сьогодні бізнес очікує комплексного підходу – від консультацій на етапі підготовки угоди до супроводу міжнародних розрахунків та інтеграції банківських сервісів у власні фінансові системи компанії.
Для цього банк розвиває цілісну екосистему рішень:
- Персональний супровід від менеджерів валютного контролю;
- Повністю електронний документообіг;
- Автоматична перевірка документів за допомогою моделей машинного навчання;
- Інтеграція зі стандартом ISO 20022;
- Онлайн-відстеження міжнародних платежів;
- Спеціальні умови для платежів у межах групи компаній;
- API-інтеграції з корпоративними системами клієнтів.
Практика останніх років демонструє: для міжнародного бізнесу цінність банку сьогодні визначається не лише тарифами чи курсами. Вирішальними факторами стають швидкість прийняття рішень, технологічність послуг та здатність знаходити виходи зі складних ситуацій, які на перший погляд здаються технічно нездійсненними. Саме такі кейси дедалі частіше формують конкурентну перевагу банку для корпоративних клієнтів.