Цього року в Україні спостерігається стабільне зростання популярності безготівкових платежів, зокрема, за допомогою платіжних карток. Ця тенденція свідчить про те, що готівка поступово втрачає свою актуальність. У цьому матеріалі ми розглянемо статистичні дані платіжного ринку, а також дізнаємося, на що саме українці витрачають найбільше коштів, користуючись терміналами ПриватБанку та monobank.
Що найбільше купують українці через термінали ПриватБанку та monobank Фото: freepik.com
Згідно зі звітом Національного банку, українці, як і раніше, надають перевагу безготівковим розрахункам платіжними картками. Кількість операцій в Україні та за кордоном з використанням карток, емітованих українськими банками, у першому півріччі 2024 року склала 4 123 млн одиниць, а їхня вартість — 3 093,1 млрд грн. З цієї суми безготівковими були 3 887,8 млн транзакцій на загальну суму 1 995,5 млрд грн.
Понад 94% операцій з платіжними картками — безготівкові
Частка безготівкових операцій у першому півріччі 2024 року склала 64,5% від загальної вартості транзакцій із платіжними картками, а за кількістю досягла 94,3%. За цей період найбільше операцій із використанням карток (за кількістю та вартістю) припадало на розрахунки в торговельних та сервісних мережах (73,1% та 45,7% відповідно).
Тобто було здійснено 2 841,3 млн транзакцій на суму 912,6 млрд грн. Перекази з картки на картку в першому півріччі 2024 року склали третину за вартістю (32,2%) та майже десяту частину за кількістю (8,5%). Оплата товарів і послуг в інтернеті — 14,4% за вартістю та 13,6% за кількістю.
У звітному періоді середня сума однієї транзакції становила:
- у торговельних та сервісних мережах — 321 грн (у першому півріччі 2023 року — 325 грн);
- з переказу з картки на картку — 1 936 грн (2 031 грн);
- з оплати товарів та послуг в мережі інтернет — 497 грн (471 грн).
Цікаве по темі: Хто з фінкомпаній отримав штраф від НБУ та втратив ліцензію у жовтні 2024 — аналітика
Статистика monobank
Про застосунок «Термінал у смартфоні» від monobank на базі Android
У 2024 році сума безготівкових оплат через рішення «Термінал у смартфоні», яке працює на базі Android, перевищила 1,57 млрд грн станом на початок листопада 2024. Це демонструє зростання у п’ять разів (порівняно з 2023 роком).
До найпопулярніших категорій оплат відносяться перукарні та салони краси, а також ресторани.
Дані свідчать, що малий та середній бізнес активно впроваджує цифрове рішення від monobank | Universal Bank — «Термінал у смартфоні».
З цього випливає, що через «Термінал у смартфоні» українці найчастіше купують їжу. Значно менше припадає на побутові товари та автозапчастини. Подібна статистика спостерігається і щодо POS-терміналів.
POS-термінали monobank
Щодо POS-терміналів від monobank | Universal Bank, то з початку 2024 року обсяг оплат збільшився більш ніж у 10 разів і, за прогнозами аналітиків банку, сягне близько 1 млрд грн до кінця 2024 року. Найбільш поширені категорії за обсягом оплат — ресторани, перукарні та салони краси.
Крім того, POS-термінали monobank активно використовують для оплати доставки, подорожей, послуг таксі, а також витрат на здоров’я та одяг.
Статистика ПриватБанку
За цей рік сума оплат товарів та послуг через сервіс «Термінал» ПриватБанку зросла більш ніж утричі. Як зазначили у банку, українці дедалі частіше оплачують товари та послуги картками не лише через стандартні торгові термінали, а й через смартфони та мобільні додатки.
Мобільний додаток «Термінал» ПриватБанку дозволяє приймати безготівкові платежі за допомогою звичайного смартфона. Якщо підприємець має iPhone або Android смартфон з NFC, його можна за кілька хвилин перетворити на POS-термінал.
Так, з початку 2024 року в Україні було сплачено картками та гаджетами через «Термінал» на смартфонах торговцями товарів та послуг на 6,5 млрд грн. Це втричі більше, ніж у 2023-му, повідомив керівник напрямку торгового еквайрингу банку Сергій Макаренко.
При цьому середній чек у торговців, які використовують додаток «Термінал» на iPhone, вищий, ніж на Android-пристроях, зазначають у банку.
Згідно з цими даними, можна зробити висновок, що загалом найбільше через термінали українці купують їжу в закладах харчування. Також значні суми витрачаються на послуги салонів краси.
Раніше ми також повідомляли, що майже половина (45,1%) клієнтів ПриватБанку, які отримали від держави кешбек за купівлю товарів українських виробників, витрачають кошти з карток «Національний кешбек» на поповнення мобільних рахунків. Також понад третина — 35,5% користувачів програми витрачають гроші на оплату комунальних послуг, ще 7,8% — на оплату послуг інтернету та понад 3% — на оплату медичних послуг.
Читайте популярне: ПриватБанк тимчасово скасував комісії для бізнесу за платежі через «Термінал»
Операції з картками українських банків у межах України
Згідно з даними НБУ, загальна сума операцій з картками українських банків за перше півріччя 2024 року склала 1847,1 млрд грн, з яких розрахунки з використанням платіжних карток — 789,2 млрд грн.
Загальна кількість операцій становила 2917,4 млн одиниць, з яких розрахунки з використанням платіжних карток — 2686,8 млн одиниць.
Українці віддають перевагу безконтактним платежам
Продовжує зростати і загальна кількість безконтактних платіжних карток. Їх кількість, за підсумками червня цього року, збільшилася на 4% порівняно з січнем. Загалом більше половини (60,1%) активних платіжних карток у червні — безконтактні.
Також популярними серед українців є токенізовані платіжні картки, кількість яких з початку року зросла на 14% (до 14,1 млн шт.). Серед усіх активних карток їхня частка становить майже 27% (у січні 2024 року — 24%). Тобто приблизно кожна четверта активна платіжна картка є токенізованою.
Як наслідок, частка безконтактних операцій (з безконтактною карткою або за допомогою смартфонів та інших гаджетів) продовжує зростати. Наразі за перше півріччя 2024 року вона досягла 93,6% за вартістю та 94,9% за кількістю (у першому півріччі минулого року частка таких операцій становила 88,6% та 89,8% відповідно). Безконтактними були 2 695,6 млн операцій на суму 854,6 млрд грн (у першому півріччі 2023 року — 2 032 млн операцій на суму 651,9 млрд грн).
Цікаве по темі: Як змінювалася інфляція в Україні у 2024 році та чого очікувати — аналітика
Збільшується кількість карток та платіжна інфраструктура
Кількість активних POS-терміналів у торговельній та сервісній мережі у червні порівняно з січнем зросла на 7,1% (до 480,6 тис. одиниць), а кількість пунктів продажу та надання послуг, які приймають платіжні картки, — на 7,3% (до 495,4 тис. одиниць).
Банкоматна мережа з початку року майже не змінилася та налічувала 15,9 тис. банкоматів. За перше півріччя загальна кількість емітованих платіжних карток в Україні досягла 118,8 млн одиниць. Це на 3% більше порівняно з січнем цього року. Такими ж темпами збільшувалася і кількість платіжних карток, за якими щомісяця здійснювалися видаткові операції. Так, кількість активних карток зросла на 2% — із 51,6 млн одиниць у січні до 52,7 млн одиниць у червні.