Більш вигідно, зручніше, технологічніше, простіше. Портативні платіжні термінали становлять сучасну альтернативу громіздкому та дорогому в обслуговуванні касовому обладнанню з обмеженою функціональністю. Як перетворити звичайний мобільний телефон на ePOS-термінал для безконтактного прийому платежів, розкажуть експерти Fondy на прикладі власної розробки Fondy Terminal.
POS-термінал проти мобільного терміналу на прикладі рішення Fondy. Фото: Fondy
Портативні термінали вже не тільки перевершують застарілі POS-пристрої, але й встановлюють нові стандарти зручності для клієнтів та бізнесу, доступності та ефективності платіжних операцій.
Мобільні термінали надають бізнесу нові можливості. Завдяки їхній портативності та автономності вони стають незамінними інструментами для різноманітних торговельних операцій, від закладів громадського харчування до продавців на ярмарках, у магазинах та кур’єрів, яким потрібно отримувати оплату.
Фахівці платіжного сервісу Fondy, на прикладі власної розробки Fondy Terminal, детально розкажуть про всі переваги мобільного терміналу. Ви дізнаєтеся, як за допомогою смартфона з NFC технологією забезпечити безперебійний платіжний процес та коректну фіскалізацію при роботі з оплатами за товари чи послуги, зокрема, банківськими картками в торгових точках та під час надання офлайн-послуг покупцям.
Переваги мобільних терміналів над POS-терміналами
Fondy Terminal, розроблений у співпраці з Visa, використовує технологію Tap to Phone. Ця інновація дозволяє звичайному мобільному телефону з NFC модулем та операційною системою Android версії 8.0 і вище перетворюватися на електронну точку продажу (ePOS-термінал), здатну приймати безконтактні платежі за допомогою банківських карток та електронних гаманців.
Мобільний термінал функціонує на базі смартфона. Все, що потрібно бізнесу, — це мобільний інтернет або Wi-Fi. Ви можете підключитися до мережі, наприклад, через Starlink, за лічені хвилини. Таким чином, ви зможете приймати платежі з карток, незалежно від моделі вашого смартфона. Важливою перевагою є те, що мобільні телефони підтримують різні покоління зв’язку, тоді як POS-термінали обмежені лише 2G. Це стало особливо актуальним під час минулорічних локдаунів.
Користувачам Fondy Terminal гарантовано просте підключення на всіх етапах, без зайвої паперової тяганини, встановлення POS-терміналів та іншого обладнання. Немає потреби чекати на доставку та налаштування обладнання в торгову точку чи магазин, що зазвичай займає тривалий час у банків. У деяких фінансових установах цей процес може тривати до двох місяців. У нашому випадку, все займає лише два дні. Після завершення реєстрації та активації в особистому кабінеті Fondy, бізнесу достатньо завантажити мобільний застосунок «Fondy Terminal» та розпочати прийом платежів з карток чи електронних гаманців.
Також відсутні будь-які приховані умови, рахунки, витрати на оренду чи придбання, обслуговування та ремонт касового обладнання, на відміну від POS-терміналів, наголошують фахівці платіжної системи.
«Щодо безпеки, мобільні термінали, так само як і класичні POS-термінали, використовують сучасні методи шифрування та найновіші технології захисту, які відповідають міжнародним стандартам для всіх фінансових інструментів. Економія коштів є значною: ви не сплачуєте ані місячну орендну плату, ані вартість придбання термінала. Застосовується лише комісія за кожну транзакцію, яка становить 1,5% (актуальний тариф). Важливою перевагою для клієнтів є також можливість приймати платежі за товари з іноземних карток. Такі операції автоматично конвертуються з валютної картки у гривню та зараховуються на рахунок підприємця», — зазначає Дмитро Беш, CМО Fondy.
Такий мобільний термінал значно простіший у використанні порівняно з POS-терміналами. Розробники подбали про інтуїтивно зрозумілий користувацький досвід та інтерфейс, доступний кожному. Це мінімізує потребу в додатковому навчанні персоналу та спрощує процес приймання платежів від покупців.
Розробники забезпечили інтуїтивно зрозумілий користувацький досвід. Фото:Fondy
Безпека та продуктивність
«Ми підтримуємо високий рівень продуктивності — 99,9%. Сервіс прийому платежів доступний цілодобово, 365 днів на рік. За останні роки ми не мали випадків збоїв, проблем з доступністю чи DDoS-атак, які трапляються з банківськими сервісами. Ми гарантуємо клієнтам, що наш продукт є високотехнологічним і розробляється нашою власною командою, без залучення сторонніх постачальників послуг. Компанія інвестує значні кошти у підтримку продуктивності та стабільності роботи застосунку на мобільних телефонах. Якщо касир отримує підтвердження в інтерфейсі застосунку, це означає, що платіж з картки клієнта успішно здійснено», — підкреслює Беш.
Принцип роботи мобільного терміналу: на прикладі розробки Fondy
Перш за все, необхідно зареєструватися та укласти договір з Fondy, після чого завантажити та встановити мобільний застосунок. Цей процес можна виконати досить швидко, протягом одного-двох днів. Для цього потрібно зареєструватися, вказати IBAN для зарахування коштів та надати установчі документи. Компанія співпрацює виключно з такими суб’єктами господарювання, як ФОП, ТОВ, БФ та ГО. Підписати документи можна за допомогою електронного цифрового підпису (ЕЦП) для ФОП безпосередньо в кабінеті або у паперовій формі. Після активації клієнта повідомляють про готовність розпочати прийом платежів.
Покрокова інструкція:
- Пройдіть реєстрацію;
- Створіть мерчант та виберіть тип бізнесу «Офлайн» (або «Офлайн та онлайн», якщо плануєте приймати і онлайн-платежі);
- Додайте фінансові реквізити;
- Завантажте документи;
- Підпишіть за допомогою ЕЦП;
- Після активації встановіть застосунок на телефон чи планшет, авторизуйтесь за допомогою вашої електронної пошти та пароля, створених у веб-кабінеті.
Після цього ви відчуєте переваги над POS-терміналом, адже вам більше не знадобляться окремі пристрої для прийому платежів за товари та послуги — достатньо вашого мобільного телефону / планшета на базі операційної системи Android з NFC чіпом. Застосунок Fondy Terminal надзвичайно простий у використанні — всього за два кліки можна створити платіж. Для зручності розробники додали на головний екран смартфона «швидкі суми» — це 5 найчастіше використовуваних сум платежів за останній період. Торговці часто виставляють оплату покупцям на 50, 100 або 150 гривень, тому ці суми будуть підсвічуватися щоразу, і вам не доведеться вводити їх вручну. Просто одним кліком вибираєте потрібну суму, і другим кліком створюєте платіж. Після цього прикладіть карту, оплата відбудеться, і все готово!
CМО Fondy поділився важливою перевагою для бізнесу: «Фактично, використовуючи Fondy, ви можете повністю працювати з онлайн та офлайн платежами в одному місці, в одній системі. Всі платежі за товари можуть бути фіскалізовані як з онлайн, так і з офлайн точок. Виплати доступні на рахунки юридичних та фізичних осіб-підприємців, відкриті в будь-якому банку України. На відміну від подібних мобільних терміналів інших компаній, особливо банківських, існують обмеження, що виплати можливі лише на розрахункові рахунки, безпосередньо пов’язані з їхнім банком. У нас таких обмежень немає.»
Все необхідне для бізнесу — в одному застосунку. Фото: Fondy
Єдиний застосунок для всіх потреб бізнесу та коректна фіскалізація платежів
Разом з терміналом клієнт отримує доступ до прийому платежів, включаючи офлайн та інтернет-еквайринг, який може бути підключений у майбутньому за потреби.
Якщо клієнт самостійно фіскалізує платежі (вручну чи автоматично) в іншому сервісі, то фіскалізація від Fondy не є обов’язковою, і він може продовжувати використовувати той сервіс на точці. Проте, якщо обрати підключення фіскалізації від Fondy, то вона буде повністю безкоштовною.
Якщо клієнт активував фіскалізацію платежів у вебкабінеті, всі транзакції, що проходять через мобільний термінал, автоматично передаються на фіскалізацію до податкової служби компанією Fondy. Клієнт може завантажити сертифікати будь-якого АЦСК та прив’язати їх до облікового запису Fondy, виконавши налаштування один раз. Fondy автоматично отримує Z-звіт від податкової служби, який відображається в особистому кабінеті. Там клієнт завжди може переглянути та порівняти дані, отримані від Fondy, з тими, що відображені в податковому звіті, для підтвердження їх відповідності. Це значно простіше, ніж у POS-системах.
«Крім того, Fondy надсилає сповіщення на електронну пошту торговця у випадку, якщо платіж не вдалося фіскалізувати, наприклад, через закінчення терміну дії сертифіката. Ми автоматично намагаємося фіскалізувати всі нефіскалізовані платежі за попередній торговий день, тому клієнту не потрібно нічого робити. Ми надаємо корисне нагадування про закінчення терміну дії сертифіката, яке надсилається кілька разів до його закінчення, щоб клієнт мав час його перевипустити. Це допомагає клієнтам забезпечити безперебійну фіскалізацію, щоб вони не турбувалися про те, чи отримає податкова служба коректні дані про їхні транзакції», — розповідає Олена Агафонова, керівниця відділу продуктів Fondy.
У мобільному застосунку на смартфоні клієнт має можливість створювати каталог товарів та послуг під час створення платежу, додаючи необмежену кількість позицій. Fondy забезпечує відправку платежів на фіскалізацію відповідно до законодавчих вимог. Саме тому при увімкненій фіскалізації в Терміналі неможливо створити платіж без опису товару, який обов’язково має бути у фіскальному чеку, як того вимагає податкова, щоб уникнути штрафів. Отже, через Fondy фіскалізація завжди працюватиме згідно з вимогами законодавства, і вам не про що турбуватися.
«Якщо фіскалізація увімкнена, обов’язковим етапом оплати є вибір товару чи послуги з каталогу в додатку, включаючи назву та суму. За бажанням можна додати опис товару та артикул. Інформація про товар дублюється у чеку та відображається у звітах у вебкабінеті. Таким чином, ми також контролюємо цей процес на нашій стороні», — уточнює Олена Агафонова.
Окрім NFC-технології, у застосунку передбачена можливість для бізнесу створювати платіжний QR-код, який може слугувати альтернативою NFC-оплаті, якщо у покупця виникають проблеми з NFC-чіпом або банківська картка не зчитується. Це особливо зручно, коли мобільний телефон клієнта не має чіпа для безконтактної оплати, покупець не має при собі банківської картки або картка є застарілою. Крім того, для надсилання платіжних посилань у месенджери та на електронну пошту, ви можете згенерувати спеціальне посилання для оплати. Також можна додатково надіслати чек про оплату товару покупцеві на електронну пошту або згенерувати рахунок на мобільному телефоні у вигляді QR-коду безпосередньо на точці.
Переходячи з POS-терміналу на мобільний, користувачам варто знати, що фіскальні чеки автоматично зберігаються в деталях кожного платежу, відповідно до законодавства. Це означає, що з терміналом від Fondy ви завжди можете повернутися до рахунку за потреби. Якщо покупець забув чек про оплату, його можна знайти в історії платежів. Просто надішліть йому чек на електронну пошту або покажіть QR-код. Платник може зісканувати цей QR-код на точці чи в магазині та отримати посилання на чек, оформлений згідно з вимогами законодавства, і перевірити списання з картки.
Серед переваг над POS-терміналами, у застосунку також є можливість авторизації за допомогою біометрії, що дуже зручно, якщо на мобільному телефоні ця функція доступна. Спочатку потрібно ввести пароль, а потім налаштувати швидкий PIN-код для доступу. Якщо підтримується біометрія, можна увімкнути цю функцію і входити в застосунок за допомогою FaceID або відбитка пальця. Це також надзвичайно зручно, оскільки достатньо взяти смартфон, подивитися на нього, і за два кліки платіж буде прийнято.
Для кого розроблені мобільні термінали та скільки клієнтів вже скористалися Fondy Terminal
- Стаціонарні торгові точки;
- HoReCa (готелі, ресторани, кафе);
- Сфера послуг (салони краси, барбершопи, СТО тощо);
- Виїзний сервіс;
- Служби доставки;
- Транспортні послуги;
- Кур’єри;
- Таксисти;
- Ярмарки, ринки, магазини.
Загалом до Fondy Terminal підключено понад 1000 підприємців. Активно користуються послугою 570+ торговців. Ця цифра щодня зростає, і бізнес активно переходить з POS-терміналів на Fondy Terminal.
Загалом до Fondy Terminal підключено понад 1000 підприємців. Фото: Fondy
Просте додавання нових торгових точок та касирів
Окрім активації мерчанта, можна додати нових торговців до цього ж магазину. Це можна зробити дуже швидко через заявку протягом 1 дня. Для цієї операції потрібен лише email нового співробітника. В Fondy Terminal ексклюзивно передбачено можливість додавання до одного мерчанта багатьох користувачів на точці. Для цього достатньо звернутися до служби підтримки, і вони активують другий термінал для прийому оплат. Тобто, не потрібно знову проходити весь процес активації.
«У нас є можливість додавати нових касирів на точці через API. Компанії реєструють усіх касирів через API, інтегруючи їх у свою адміністративну систему. Це дозволяє прискорити та автоматизувати процес від моменту, коли торговець може приймати платежі, і скоротити час підключення нового співробітника магазину до застосунку до менш ніж секунди. Це зручно, оскільки API надає можливість обмежувати права користувачів, наприклад, якщо власник магазину хоче, щоб працівники не мали доступу до аналітики або можливості робити повернення коштів за товари в мобільному застосунку. Для отримання документації та підключення API, зверніться на [email protected]», — підсумовує Агафонова.