- Майя Калина
Редакторка стрічки новин
Участь у програмі можлива лише за умови відповідності договору страхування та застрахованого майна встановленим вимогам. Ілюстрацію створено за допомогою ChatGPT на основі запиту Delo.ua
Державна ініціатива щодо часткової компенсації страхових внесків вже активно використовується українським бізнесом для захисту власності від воєнних загроз. Одним із прикладів є компанія “Ковальська Нерухомість”, яка застрахувала два об’єкти в інноваційному парку UNIT.City та одержала відшкодування приблизно 70% від суми страхового платежу. Її досвід дозволяє детально розглянути, як функціонує цей механізм на практиці та які кроки необхідно здійснити від моменту прийняття рішення про страхування до отримання компенсації.
Як зазначили у компанії для Delo.ua, питання страхування від воєнних ризиків розглядалося і раніше. Підприємство систематично аналізувало потенційні загрози для своїх активів, проте доступні на ринку варіанти страхування тривалий час були або обмеженими, або економічно невигідними.
Ситуація змінилася після запуску державної програми компенсації частини страхового внеску. За оцінкою компанії, це дало можливість значно зменшити реальну вартість страхування, зробивши використання такого інструменту економічно обґрунтованим.
“Поява доступної програми страхування воєнних ризиків стала одним із ключових факторів, що дозволили перейти від обговорення до конкретного рішення”, – підкреслюють у “Ковальська Нерухомість”. За даними компанії, державна субсидія покрила приблизно 70% страхового платежу.
У Міністерстві економіки заявляють, що завдяки цій програмі середня вартість страхування власності від воєнних загроз для компаній знизилася з 4,24% до 1,19%. Важливо зазначити, що держава не бере на себе роль страховика та не здійснює страхові виплати. Підприємство самостійно обирає страхову компанію, проходить оцінку майна, узгоджує умови страхування, укладає договір та сплачує страховий внесок. Після цього воно може претендувати на часткове відшкодування понесених витрат згідно з умовами програми.
При цьому, участь у програмі можлива виключно за умови, що договір страхування та застраховане майно відповідають встановленим вимогам. Остаточне рішення щодо надання компенсації приймається після перевірки наданої документації уповноваженими органами.
За інформацією компанії, процес оформлення документів, приведення договору страхування у відповідність до вимог державної програми та отримання компенсації зайняв приблизно один місяць. Найбільше уваги вимагали перевірка відповідності договору умовам програми, уточнення переліку страхових випадків та підготовка підтверджуючих документів.
Що варто врахувати бізнесу та які результати вже є
У страховій компанії ІНГО, яка супроводжувала оформлення договору, зазначають, що одним з найважливіших етапів є узгодження умов страхування відповідно до вимог державної програми. Зокрема, договір повинен включати визначений перелік воєнних ризиків, страховий тариф та інформацію про майно, щодо якого компанія претендує на компенсацію.
“Для бізнесу важливе не лише наявність компенсації, а й чіткий шлях від оцінки ризику до фактичного страхового захисту… Наша відповідальність як страховика не закінчується після отримання компенсації премії: якщо станеться страховий випадок, саме страхова компанія оцінюватиме збитки та здійснюватиме виплату в межах договору”, – підкреслив голова правління компанії Андрій Семченко.
Після завершення процедури компанія розглядає можливість розширення страхового покриття на інші активи. При цьому, як зазначають представники компанії, рішення буде ухвалюватися з урахуванням пріоритетності об’єктів, вартості страхування та економічної доцільності.
На думку представників “Ковальська Нерухомість”, при оцінці можливості участі в програмі підприємствам варто насамперед визначити перелік активів, які потребують страхового захисту, оцінити потенційні ризики та перевірити, чи відповідають вони умовам державної програми.
За оцінкою страхової компанії, перші результати реалізації програми демонструють її практичне застосування бізнесом: чотири підприємства через Експортно-кредитне агентство (ЕКА) отримали 6,8 млн грн відшкодування, а загальний обсяг страхового покриття за поданими заявками сягнув 4,3 млрд грн.
Президент Ліги страхових організацій України Віктор Берлін вважає, що поява перших практичних прикладів страхування воєнних ризиків свідчить про поступовий розвиток цього сегмента ринку. За його словами, національний страховий ринок здатний не лише реагувати на виклики війни, а й формувати інструменти для економічного відновлення.
“Коли бізнес отримує можливість захистити свої інвестиції від воєнних загроз, це допомагає підприємствам планувати діяльність навіть в умовах війни. Саме тому розвиток страхування воєнних ризиків є одним із важливих елементів фінансової інфраструктури відновлення України. Спільне завдання ринку і держави – зробити такі рішення масштабними, доступними та інтегрованими в міжнародні механізми перестрахування, адже без ефективного управління ризиками неможливо забезпечити стале економічне зростання країни”, – зазначив він.
Водночас представники страхового ринку звертають увагу, що механізм компенсації не є універсальним рішенням для всіх підприємств. Можливість отримання державної підтримки залежить від відповідності умовам програми, характеристик застрахованого майна, коректності оформлення документів та результатів їх перевірки. Саме тому остаточне рішення про участь у програмі кожне підприємство має ухвалювати з урахуванням власної структури ризиків, фінансових можливостей та потреби у страховому захисті.
Які є компоненти програми страхування воєнних ризиків
Державна програма страхування воєнних ризиків передбачає окремі складові. Перша – часткова компенсація страхового внеску за договорами страхування майна від воєнних загроз. Максимальний розмір компенсації становить до 3 млн грн на одну компанію протягом року за всіма договорами. Саме цим механізмом скористалося підприємство, кейс якого наведено в матеріалі.
Друга складова – передбачає відшкодування вартості пошкодженого або знищеного майна на територіях підвищеного ризику. Максимальний обсяг такої підтримки сягає 30 млн грн, а її надання здійснюється за окремою процедурою через ЕКА відповідно до вимог програми.
Отримання державної підтримки в обох випадках залежить від відповідності заявника, об’єкта страхування та наданих документів встановленим критеріям програми. Фінальне рішення ухвалюється після їх перевірки уповноваженими органами.
За інформацією ІНГО, компанія працює зі страхуванням воєнних ризиків з 2014 року та бере участь у міжнародних програмах перестрахування за підтримки ЄБРР та Aon. За даними компанії, максимальний ліміт покриття за такими програмами становить €50 млн, а протягом 2025 року в їх межах було застраховано вантажні, автомобільні та залізничні перевезення на загальну суму понад €352 млн.
–>