З 14 серпня 2026 року українські фінансові установи почали впроваджувати нові обмеження щодо автоматизованих переказів для певних фізичних осіб-підприємців (ФОП) та юридичних суб’єктів. Ці заходи стосуються насамперед клієнтів, віднесених до категорії підвищеного ризику, при цьому загальні ліміти на операції для всього бізнесу не впроваджуються.
Фото: magnific.com/freepik
Нововведення закріплені оновленим Меморандумом щодо забезпечення прозорості функціонування платіжного ринку, який банківська спільнота узгодила 14 травня 2026 року. Основна мета цього документа – посилити контроль за транзакціями, які можуть свідчити про використання рахунків з метою, що не відповідає заявленій діяльності.
Які ліміти діють із 14 серпня
На початковому етапі банки встановили граничні показники саме для автоматизованого проведення переказів для трьох категорій клієнтів.
Для новостворених або нещодавно відновлених ФОП першої групи встановлено ліміт у розмірі ₴600 тис. щомісяця. Для ФОП другої та третьої груп ліміт становить ₴3 млн. Юридичні особи, які ідентифіковані як підвищеного ризику та мають ознаки компаній-оболонок, зможуть здійснювати автоматичні перекази на суму до ₴5 млн щомісячно.
Починаючи з 14 листопада 2026 року, ці обмеження будуть переглянуті у бік зменшення: до ₴400 тис., ₴1 млн та ₴2 млн відповідно.
Важливо зазначити, що це не означає повну заборону на операції, що перевищують встановлені межі. Такі платежі просто не будуть здійснюватися в автоматичному режимі. Для проведення переказу клієнту необхідно буде надати банку платіжну інструкцію, пройти додаткову процедуру верифікації та, за необхідності, надати підтвердження джерела походження коштів.
Що може привернути увагу банку
Система фінансового моніторингу насамперед реагуватиме на транзакції, які суттєво відхиляються від типової діяльності бізнесу.
Серед можливих індикаторів:
- несподіване зростання надходжень від приватних осіб;
- систематичне виведення залишку з рахунку до нуля наприкінці кожного дня;
- суттєве збільшення кількості дрібних транзакцій від різних партнерів;
- розбиття переказів одному одержувачу на однако#39;ві або круглі суми.
Банки також будуть проводити аналіз випадків, коли декілька ФОП або компаній фактично функціонують як єдине підприємство. Ознаками взаємозв’язку можуть слугувати спільна юридична адреса, веб-сайт або торгова точка, однакові власники чи бухгалтери, використання одного POS-терміналу та значні фінансові потоки між учасниками групи.
Особливу увагу можуть викликати новостворені ФОП з непропорційно великими обсягами операцій або підприємці, які за короткий проміжок часу наближаються до граничного річного доходу для своєї групи.
Що змінюється для фізичних осіб
Для громадян, які не ведуть підприємницької діяльності, кардинальних змін з 14 серпня не передбачено. Згідно з правилами Меморандуму, для клієнтів із високим рівнем ризику встановлено щомісячну межу переказів у ₴50 тис., а для клієнтів із низьким та середнім рівнем ризику – ₴100 тис.
Для операцій, що перевищують ці суми, банк може запитувати документи, що підтверджують походження коштів або доходи, зокрема податкову декларацію, документи щодо заробітної плати або підтвердження проведення благодійних зборів.
Редакція PSM наголошує, що нові ліміти не передбачають автоматичного блокування рахунків або заборони на здійснення великих платежів. Для бізнесу ключовим фактором стає прозорість фінансових операцій: здатність пояснити їх економічний зміст та, за потреби, документально підтвердити джерело походження коштів.