НБУ вимагає від банків посилити для українців правила готівкового валютообміну / Depositphotos
Національний банк України (НБУ) під час інспекцій банківських установ виявив численні випадки розділення операцій з обміну валюти фізичними особами на суми, що не перевищують 400 тис. грн, аби уникнути обов’язкового фінансового моніторингу та перевірки джерел походження коштів. З цієї причини регулятор наполягає на посиленні контролю за операціями з обміну валюти в касах.
Як повідомляє Delo.ua, про це зазначено в офіційному листі НБУ до банківських установ та асоціацій, передає видання “Інтерфакс-Україна”.
Механізми обходу вимог фінмоніторингу
НБУ проаналізував відеоматеріали з камер спостереження, встановлених у банківських касах, і виявив кілька ситуацій, які регулятор кваліфікував як підозрілу діяльність під час купівлі фізичними особами доларів та євро, що дозволяє розподіляти суми придбання, аби не потрапити під фінансовий моніторинг.
Згідно з даними регулятора, одні й ті ж клієнти протягом дня здійснювали декілька операцій з обміну іноземної валюти на суми, кожна з яких була меншою за 400 тис. грн, таким чином, щоб загальний обсяг не перетнув законодавчо встановлений ліміт для ідентифікації.
До підозрілих дій були віднесені такі сценарії:
- Придбання готівкової іноземної валюти в касах групами осіб, які пред’являли пачки паспортів;
- Приховування особистості під час операцій за допомогою головних уборів, темних окулярів тощо, а також надання різних посвідчень особи;
- Залучення до таких схем третіх осіб, включаючи неповнолітніх, з внесенням неправдивих даних про вік клієнтів у квитанції;
- Оформлення касирами банків операцій з купівлі валюти в той час, коли на відеозаписах не було жодного клієнта (такі маніпуляції були встановлені за часом, зазначеним у квитанціях чи чеках).
Крім того, окремі банківські установи відмовлялися надавати регулятору записи з камер спостереження касових зон або надавали їх у неповному обсязі, що є прямим порушенням встановлених законом норм.
Вимоги Національного банку
У НБУ підкреслили, що всі виявлені порушення будуть належним чином юридично оцінені.
Зібравши інформацію про такі випадки, Нацбанк вимагає від банків посилити внутрішній контроль, проводити регулярні перевірки касових операцій із переглядом відеоматеріалів, вдосконалити механізми контролю за дотриманням норм фінансового моніторингу та організувати додаткове навчання для персоналу.
Варто зазначити, що наразі в банківських філіях при операціях купівлі та продажу іноземної валюти діють два основні правила: особа повинна надати документ, що підтверджує її особу, а касир зобов’язаний зафіксувати її ПІБ у квитанції та в системі банку. На даний момент такої ідентифікації достатньо. Паспорти клієнти лише пред’являють, проте касири не роблять їх копій, а податковий код не запитується.
Нагадаємо, що з 11 серпня поточного року НБУ запровадив значний пакет заходів для пом’якшення валютних обмежень, спрямованих на бізнес, фінансовий сектор та населення. Ці заходи в першу чергу призначені для громадян України, які перебувають за кордоном.