Конкурентна боротьба за споживача триває: кешбек залишиться ключовим інструментом банківської сфери 447 19.08.26 0 Коментувати
До кінця 2026 року кешбек зберігатиме свою позицію як один із провідних інструментів конкуренції між українськими банками. Однак фінансові установи все частіше конкуруватимуть не лише за рахунок обсягу повернення коштів, а й завдяки якості персоналізації пропозицій, зручності мобільного застосунку та здатності запропонувати клієнтові вигоду саме в тих категоріях, де він найчастіше здійснює витрати. Таку інформацію надає Banker.ua, посилаючись на дані Мінфіну.
Про це повідомив директор департаменту цифрового бізнесу, член правління Глобус Банку Володимир Солодкий. За його словами, банківський кешбек поступово трансформується з тимчасових акційних бонусів у фундаментальні елементи цифрового банкінгу, чому сприяє подальше розширення безготівкових розрахунків.
Головний Telegram-канал банкірівПідписатися
Безготівкові платежі стимулюють програми лояльності
Згідно зі статистикою Національного банку, у 2024 році українці здійснили 8,18 мільярда безготівкових операцій за допомогою платіжних карток. У 2025 році кількість таких операцій зросла на 11%, досягнувши 9,08 мільярда. У першому кварталі 2026 року було виконано 2,21 мільярда таких операцій, що на 5,9% більше порівняно з аналогічним періодом попереднього року. Водночас частка безготівкових транзакцій у загальній кількості операцій з картками зросла з 94,6% у 2024 році до 95,5% у 2025-му та 96% у першому кварталі 2026 року.
На цьому тлі активно розвиваються і банківські програми лояльності. Станом на початок серпня 2026 року власні кешбек-програми пропонували 19 українських банків та банківських брендів. Найбільш затребуваною категорією залишаються «Продукти харчування», яку обирають понад 70% користувачів кешбек-програм. До трійки лідерів також входять категорії «Кафе та ресторани» та «Аптеки».
Кешбек від банку та пропозиції від партнерів
Експерт розрізняє кешбек, що надається банком, та партнерські пропозиції. В рамках банківської програми клієнт зазвичай вибирає кілька категорій з представленого списку, які можуть змінюватися щомісяця, але зазвичай охоплюють популярні напрямки поточних витрат. Партнерський кешбек розробляється у співпраці з ритейлерами, сервісами та брендами. Відсоток повернення в таких пропозиціях може бути значно вищим, оскільки вони спрямовані на залучення нової аудиторії або стимулювання повторних покупок.
Фінансування таких винагород може відбуватися за рахунок економіки карткового продукту: доходів від транзакцій, маркетингового бюджету або загальної економіки обслуговування клієнтів. Також можлива участь партнерів і платіжної інфраструктури. Банк самостійно визначає категорії, за які нараховується кешбек, відсоток повернення, ліміти, терміни дії, винятки та правила участі. На розмір повернення впливають категорія витрат, її популярність та економічна доцільність для банку, а також наявність партнерських пропозицій та акційних кампаній.
Що зміниться до кінця 2026 року
Якщо раніше основним методом залучення клієнтів були універсальні високі ставки, то зараз ринок переорієнтовується на більш персоналізовані та економічно ефективні програми. Головним стимулом стане інтелектуальна персоналізація: замість однакових умов для всіх, банки все частіше використовуватимуть аналітику транзакцій для формування індивідуальних категорій кешбеку, тимчасових акцій та партнерських пропозицій. Водночас розвиток програм залежатиме від економіки карткового бізнесу: доходів від безготівкових операцій, розміру інтерчейнджу, участі партнерів у фінансуванні та вартості залучення і утримання клієнтів. Окремим напрямком стане розширення партнерських екосистем, адже все більше ритейлерів та торгових мереж виявляють готовність до спільного фінансування кешбеку.
Як вибрати категорії та не помилитися, обираючи відсоток
Основне правило — обирати категорії відповідно до власних регулярних витрат, а не керуватися лише найбільшим відсотком повернення. Максимальну вигоду отримують ті, хто узгоджує категорії зі своїми реальними фінансовими звичками. Не менш важливо уважно вивчати умови програми: максимальну суму кешбеку за місяць, перелік операцій, що підпадають під умови, обмеження за категоріями та терміни дії спеціальних пропозицій.
«Якщо користувач знає, що за певною карткою він може отримати кешбек одночасно за кількома актуальними для нього категоріями, він частіше буде користуватися саме нею», — зазначив Солодкий. Високий відсоток може здаватися привабливим, але якщо він застосовується лише до вузького переліку покупок або має низький ліміт нарахування, фактична вигода буде меншою, ніж за програмою з нижчою ставкою, але ширшими умовами.
Усе найцікавіше за тиждень у нашому дайджесті:
Підписатися