З 14 серпня 2026 року українські фінансові установи запровадили нові обмеження щодо автоматичних перерахувань коштів для певних фізичних осіб-підприємців (ФОП) та суб’єктів господарювання. Ці зміни стосуються переважно клієнтів, віднесених до вищої категорії ризику, тоді як загальних лімітів на банківські операції для всього бізнесу не запроваджується.
Фото: magnific.com/freepik
Нові регламенти визначені оновленим Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який банківська спільнота затвердила 14 травня 2026 року. Його головна мета — посилити моніторинг транзакцій, які можуть вказувати на використання рахунків для цілей, що не відповідають заявленій господарській діяльності.
Які ліміти набувають чинності з 14 серпня
На початковому етапі фінансові установи встановили граничні обсяги саме для автоматичних перерахувань коштів трьом категоріям клієнтів.
Для новостворених або нещодавно відновлених ФОП першої групи ліміт встановлено на рівні 600 тис. грн на місяць. Для ФОП другої та третьої груп — 3 млн грн. Юридичні особи, ідентифіковані як такі, що мають підвищений рівень ризику та ознаки компаній-«оболонок», зможуть здійснювати автоматичні перекази на суму до 5 млн грн щомісяця.
Починаючи з 14 листопада 2026 року, ці граничні показники будуть зменшені до 400 тис. грн, 1 млн грн та 2 млн грн відповідно.
Водночас, це не означає повну заборону на здійснення операцій, що перевищують встановлені ліміти. Такі транзакції просто не будуть виконуватися в автоматичному режимі. Для проведення переказу клієнту буде необхідно надати банку платіжну інструкцію, пройти додаткову верифікацію та, за необхідності, надати підтвердження джерела походження коштів.
Що може привернути увагу фінансової установи
Фінансовий моніторинг, перш за все, реагуватиме на транзакції, які суттєво відрізняються від типової діяльності суб’єкта господарювання.
Серед можливих ознак, що можуть викликати зацікавленість:
- різке збільшення надходжень від фізичних осіб;
- систематичне спорожнення залишку на рахунку до нуля наприкінці кожного дня;
- значне зростання обсягу дрібних платежів від різних контрагентів;
- поділ переказів одному одержувачу на однакові або округлені суми.
Фінансові установи також аналізуватимуть ситуації, коли кілька ФОПів або компаній фактично функціонують як єдиний бізнес. На взаємозв’язок можуть вказувати спільна адреса реєстрації, вебсайт або точка реалізації товарів/послуг, одні й ті ж власники або бухгалтери, використання спільного POS-термінала та значні перерахування коштів між учасниками групи.
Підвищену пильність можуть викликати також нові ФОПи з непропорційно великими фінансовими оборотами або підприємці, які за короткий проміжок часу наближаються до граничного річного доходу, встановленого для їхньої групи.
Які зміни стосуються фізичних осіб
Для громадян, які не займаються підприємницькою діяльністю, принципових змін з 14 серпня не спостерігається. Згідно з правилами Меморандуму, для клієнтів із вищим рівнем ризику діє місячне обмеження на перекази у розмірі 50 тис. грн, а для клієнтів із низьким та середнім рівнем ризику — 100 тис. грн.
Для операцій на більші суми банк може вимагати документи, що підтверджують доходи або джерело походження коштів, зокрема податкову декларацію, документи, що стосуються заробітної плати, або підтвердження проведення благодійних зборів.
Редакція PSM наголошує, що запроваджені нові ліміти не означають автоматичного блокування рахунків або заборони на здійснення великих платежів. Для бізнесу ключовим фактором стає прозорість фінансових операцій: здатність пояснити їх економічний зміст та, за необхідності, документально підтвердити походження коштів.
Ознайомтеся з іншими актуальними публікаціями:
Віталік Бутерін розповів, що може змінитися в Ethereum
Україна серед лідерів за використанням криптоактивів — звіт
НБУ змінив обсяг ліцензій трьом фінустановам
Джерело: Дебет-Кредит.