“>
Фото: НБУ
Національний банк України (НБУ) розширив перелік методів ідентифікації та перевірки банками клієнтів-фізичних осіб задля сприяння фінансовій інклюзії та надав банку фінансової інклюзії (БФІ) право залучати до цих процедур комерційних представників, повідомив регулятор.
Зазначається, що оригінал документа клієнта, який не може надати його особисто, зможе пред’явити супроводжуюча чи довірена особа або співробітник банку, котрий проводить верифікацію. Банк мусить належно зафіксувати згоду клієнта на таке пред’явлення відповідно до своїх внутрішніх нормативів.
Якщо клієнт не має змоги засвідчити згоду на фотофіксацію власним або електронним підписом, банк зможе зафіксувати її за допомогою аудіо- чи відеозапису, який зберігатиметься у справі клієнта.
Фотофіксація має здійснюватися пристроєм банку з увімкненою геолокацією, а зображення – містити географічні координати. Дата його створення має відповідати даті верифікації та електронній позначці часу на отриманих документах, водночас банкам заборонено вносити зміни до таких зображень.
Під час верифікації банки також зможуть використовувати е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, а також отримані через сервіс "Дія" електронне свідоцтво про народження та електронну картку платника податків із QR-кодом.
Для верифікації фізичної особи з метою надання кредиту передбачено можливість отримувати ідентифікаційні дані через систему BankID НБУ та здійснювати фотофіксацію клієнта з ідентифікаційним документом, зокрема із залученням третьої особи.
БФІ зможе укладати з комерційним представником договір на проведення ідентифікації та верифікації клієнтів, а також залучати його до встановлення бенефіціарного власника за фінансовою операцією.
Водночас банкам та їхнім представникам заборонено проводити ідентифікацію і верифікацію способами, не передбаченими положенням Нацбанку.
Відповідні зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу затверджено постановою правління НБУ №81 від 15 липня, яка набирає чинності 17 липня 2026 року.
Як повідомлялося, з 26 червня 2026 року в Україні діють правила ліцензування, регулювання та нагляду за БФІ. Такі банки мають забезпечувати доступ населення, зокрема соціально незахищених груп, і малого бізнесу до фінансових послуг на прифронтових, деокупованих та віддалених територіях.
БФІ працюватимуть за обмеженою банківською ліцензією та зможуть залучати комерційних представників для надання окремих послуг поза відділеннями, водночас відповідальність перед клієнтами за їхню діяльність нестиме банк.