>
Фото: https://bank.gov.ua
Під час перевірки банками операцій з готівковою іноземною валютою для фізичних осіб, Національний банк України (НБУ) зафіксував численні випадки розподілу транзакцій на суми, що не перевищують 400 тис. грн, з метою ухилення від встановлених законодавством лімітів та належної перевірки клієнтів.
Згідно з листом регулятора до фінансових установ та банківських об’єднань, одні й ті ж фізичні особи протягом дня здійснювали кілька операцій з обміну валюти, кожна з яких була меншою за 400 тис. грн, хоча їх загальна сума перевищувала цей поріг.
У багатьох випадках Нацбанк виявив ознаки зв’язку між такими клієнтами, а також між ними та співробітниками банків: особи групувалися біля касових вікон, спілкувалися між собою, передавали кошти, мобільні телефони та пакунки з готівкою.
Також були зафіксовані спроби приховати зовнішність під час обміну валюти: клієнти змінювали елементи гардеробу, використовували головні убори та сонцезахисні окуляри. НБУ розцінив це як дії, спрямовані на уникнення візуального контролю та ідентифікації осіб.
Крім того, виявлено розподіл схожих операцій з обміну валюти на кілька днів для уникнення ідентифікації та верифікації, а також залучення до таких структурованих транзакцій сторонніх осіб, зокрема неповнолітніх. У деяких випадках у квитанціях банки вказували неправдиві дані про вік клієнтів, які не відповідали інформації з камер відеоспостереження.
НБУ також виявив випадки, коли співробітники банків проводили операції з обміну валюти для інших осіб, не розкриваючи банку інформацію про цих осіб, а також оформлювали операції за відсутності клієнтів біля кас.
У квитанціях клієнти іноді надавали різні особисті дані, хоча відеоспостереження свідчило, що кілька операцій виконували одні й ті ж фізичні особи.
Деякі банки не надавали або надавали неповні записи з систем відеоконтролю робочих місць касирів та зон обслуговування клієнтів на запити НБУ, що є порушенням законодавчих вимог. Регулятор заявив, що всі виявлені під час перевірки випадки будуть юридично оцінені.
У зв’язку з виявленими фактами, банкам рекомендовано посилити внутрішній контроль за операціями з обміну валюти фізичними особами. Це включає запобігання їх структуруванню з метою уникнення порогових значень, проведення операцій на користь третіх осіб без розкриття інформації про них, та оформлення угод за відсутності клієнта біля каси.
Серед інших рекомендацій – періодичні внутрішні перевірки кас із аналізом записів відеокамер, покращення контролю за дотриманням співробітниками вимог фінансового моніторингу та додаткове навчання персоналу. У листі наголошується, що ці заходи мають бути ефективними, а не лише формальними.
Підкреслюється, що рекомендації є обов’язковими для врахування банками під час виконання функцій суб’єкта первинного фінансового моніторингу.