Нарощувати капітал без відчуття обмежень та зайвої суворості можливо, якщо працювати не лише з фінансами, але й з вашим внутрішнім світом.
© Credits
Наставниця з фінансового мислення Олена Шепель ділиться п’ятьма дієвими порадами, які допоможуть швидше зібрати необхідну суму.
«Більшості здається, що накопичення – це справа майже незламної сили волі, – зазначає Олена Шепель. – Безсумнівно, дисципліна є важливою складовою. Але в цілому, щоб почати заощаджувати, достатньо створити умови, в яких відкладання коштів стає природною звичкою. Поради, які я пропоную, знаходяться на перетині фінансової обізнаності, принципів психології, а також функціонування мозку. Ці рекомендації вже підтвердили свою дієвість, коли допомогли моїм клієнтам досягти важливих для них фінансових прагнень».
Перша порада: зосередьтесь на невеликих накопиченнях
Вважати, що накопичувати є сенс лише тоді, коли маєте справу зі значними сумами – хибне уявлення. Навпаки, якщо ви тільки вчитесь заощаджувати, невеликі суми викликатимуть у вас менший опір і допоможуть сформувати корисну звичку. Замість того, щоб відкладати накопичення на потім, почніть робити невеликі кроки до мети вже зараз. На цьому етапі регулярність значно важливіша за розмір суми, яку ви відкладаєте. Завдяки повторенню тих самих дій, мозок швидко адаптується до нового стилю поведінки. Відкладання грошей стане звичним, і коли ви почнете відкладати великі суми, це не викличе стресу.
Друга порада: пов’яжіть накопичення з емоційно-привабливими цілями
Мета, на яку ви плануєте зібрати гроші, повинна залучати вас емоційно. Уявляючи момент, коли ви досягли мети і змогли придбати бажане, ви повинні відчувати тиху радість, внутрішнє задоволення або навіть піднесення. Усі цілі, які викликають ці почуття, допоможуть швидко включитися в процес накопичення, оскільки мозок розуміє, навіщо це потрібно. Якщо ж ви накопичуєте просто так, вам точно бракуватиме мотивації. Ще один важливий момент: ціль має бути сформульована не узагальнено, а конкретно. Ви повинні чітко розуміти, скільки коштів потрібно зібрати, щоб придбати новий смартфон або автомобіль. Для цього рекомендую ретельно вивчити пропозиції на ринку та обрати конкретну модель. Люди, які мають чітко сформульовані фінансові цілі – конкретна сума та дата – значно швидше досягають мети. Чітка ціль може звучати, наприклад, так: «30 000 до 1 грудня 2026 року».
Правило 24 годин
За даними Гарвардської школи бізнесу, 80% фінансових рішень залежать від емоцій, а не від логіки. Ефективно заощаджувати гроші допоможе “Правило 24 годин”, яке застосовується для імпульсивних покупок. Якщо вам в якийсь момент захотілося придбати щось незаплановане, почекайте 24 години. У більшості випадків гроші залишаться у вашому гаманці або на картці.
Третя порада: зменшуйте відчуття втрати
Мозок болісно реагує на втрату, але набагато спокійніше ставиться, коли чогось недоотримує. Тому накопичення одразу після отримання доходу позбавить відчуття, ніби у вас щось відібрали. Налаштуйте на банківській картці опцію, коли при отриманні грошей певна сума або відсоток від суми буде автоматично перераховуватись на окремий рахунок. Існує ще така функція, як заокруглення. Наприклад, коли на моєму рахунку залишається 5359 гривень, в кінці дня 9 гривень автоматично переказуються на накопичувальний рахунок. Правило можна налаштувати до десятків або сотень: нехай кожен обере формулу, яка підходить саме йому. Ця порада буде особливо корисною для людей, які мають проблеми з самоконтролем. Згідно з останніми дослідженнями, ті, хто використовує автоматичні заощадження, накопичують на 73% швидше, ніж ті, хто робить це вручну.
Четверта порада: візуалізуйте прогрес накопичення за кожною метою
Якщо ви регулярно відкладаєте гроші, але не помічаєте, що сума постійно збільшується, можете легко втратити інтерес до накопичення. Помітний прогрес посилює мотивацію, адже мозок завжди підтримує поведінку, яка дає відчуття руху вперед. Щоб бачити свій прогрес щодня, рекомендую налаштувати в банкінгу графіки або трекери: у багатьох додатках є такі можливості. Як варіант, в інтернеті можна знайти так звані saving tracker, або згенерувати їх за допомогою чату GPT, налаштувавши під свої конкретні потреби. Роздрукуйте трекер і відмічайте свій прогрес, зафарбовуючи його кольоровими олівцями або фломастерами. Пам’ятайте, що для кожної мети має бути окремий рахунок, банка або конверт. Відповідно, ведіть окремий трекінг прогресу по кожній з цілей.
П’ята порада: створіть ефект нової ідентичності
Існує таке поняття, як самооцінка. Простими словами, це те, що ми самі про себе думаємо. Якщо ви вважаєте себе людиною, яка не вміє відкладати гроші, відповідно так і поводитеся. Коли ж починаєте відкладати принаймні невеликі суми, з’являється підстава для обґрунтованої самооцінки з назвою “Я людина, яка заощаджує”. Мозку важливо фіксувати ці маленькі прояви нової ідентичності. Навіть одна, але регулярна дія – наприклад, щомісячне відкладання невеликої суми – стане для мозку доказом того, що ви людина, яка управляє грошима. Важливий момент: поки накопичення сприймаються як щось тимчасове – мозок саботує цю діяльність. Коли ж накопичення стає частиною вашої самоідентифікації, одразу зникає внутрішній конфлікт: витратити чи відкласти? Коли питання знято, вам буде легше зібрати потрібну суму.
Єлєна Шепель
А якщо шкода витрачати гроші?
За статистикою, 40% людей успішно накопичують на фінансову ціль, але в результаті не купують собі те, що хотіли. Тобто спрямовують гроші на щось інше, або їм просто шкода їх витрачати. Така ситуація може спрацювати лише кілька разів. Коли психіка зрозуміє, що обіцянка зібрати та придбати певну річ не була виконана, накопичувати буде щоразу важче. Мозок очікує та мотивується винагородою, яку людина отримає. Якщо винагороди немає – навіщо заощаджувати?