-
Руслан Кисляк
редактор
Українці дедалі активніше інвестують в енергонезалежність / Depositphotos
Прагнення українців до енергетичної самостійності залишається одним з головних рушіїв роздрібного кредитування. Після значних атак на енергетичну інфраструктуру, банки суттєво розширили асортимент своїх продуктів для фінансування сонячних електростанцій, акумуляторів, інверторів, теплових насосів та іншого обладнання, що забезпечує автономне енергопостачання.
Фінансові установи використовують як власні програми, так і державні механізми підтримки та міжнародні ініціативи. Водночас, згідно з даними НБУ, переважна більшість кредитів надається без державної допомоги, і лише близько чверті — в рамках пільгових програм.
Delo.ua пропонує аналітичний огляд умов кредитування населення банками для придбання енергетичного обладнання.
Що пропонуєдержава
Одним з ключових інструментів підтримки домогосподарств сталадержавна програма пільгового кредитування на придбання обладнання для енергозабезпечення. Міністерство енергетики повідомляє, що громадяни можуть отримати до 480 тис. грн строком до 10 років під 0% річних.
Програма розрахована на власників домогосподарств з площею до 300 м². Кошти можна використати на:
- сонячні панелі;
- вітрові установки;
- системи для зберігання енергії.
У програмі беруть участь такі банки: ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, SenseBank та Глобус Банк.
Сергій Наумов, Президент Національної асоціації банків України, називає державну програму основним продуктом для фізичних осіб. Ставка за кредитом може коливатися від 0% до 7% річних, а держава компенсує частину кредиту.
На яких умовахбанки кредитують населення
Ощадбанк
Ощадбанк повідомляє, що він є провідним гравцем на ринку енергетичного кредитування фізичних осіб, забезпечуючи 71% усіх таких кредитів в Україні. За останній рік банк видав майже 8 тисяч кредитів на суму понад 1,5 млрд грн.
Банк діє за двома основними напрямками. Перший — це державна програма у співпраці з Національною установою розвитку. Вона передбачає:
- суму кредиту до 480 тис. грн;
- термін до 10 років;
- відсутність вимоги щодо застави;
- компенсацію частини ставки або суми кредиту з боку держави.
Кошти можна спрямувати на придбання сонячних чи вітрових станцій потужністю до 10 кВт, а також генераторів. Водночас банк вимагає підтвердження цільового використання коштів.
Другий напрямок — власна програма банку для товарів, що сприяють енергоефективності. Ця програма дозволяє фінансувати: зарядні станції; інвертори; акумулятори; опалювальні котли; сонячні панелі; вітрові генератори; монтажні роботи та супутні матеріали.
Сума такого кредиту становить від 50 до 400 тис. грн, термін — до 5 років, а ставка — 29% річних, починаючи з другого місяця після підтвердження цільового використання коштів. Банк наголошує на відсутності необхідності в заставі, прихованих комісіях та поручителях.
Сенс Банк
Sense Bank пропонує комплексну програму “Джерело енергії”, яка поєднує державні та власні банківські продукти.
У рамках державної програми банк надає кредити на суму від 20 тис. до 480 тис. грн строком від 6 до 60 місяців за ставкою UIRD + 7%.
Паралельно діє власна програма банку на суму від 50 тис. до 500 тис. грн; термін — від 5 до 60 місяців; ставка — від 0,01%.
Фінансування доступне для купівлі та встановлення альтернативних джерел енергії, зокрема сонячних панелей та комплектуючих від партнерів банку.
Укргазбанк
Укргазбанк пропонує кредит “Енерго Незалежний” у рамках Програми стійкості та засобів існування ЄБРР. Особливістю програми є можливість отримання кешбеку до 25% від вартості обладнання. Це стосується: зарядних станцій; інверторів; систем зберігання енергії; сонячних панелей; теплових насосів.
Умови кредитування такі: сума кредиту складає від 20 тис. до 500 тис. грн; термін кредитування — до 5 років; власний внесок позичальника — від 20%.
ОТП Банк
Максим Гончарук, керівник проєктів управління продажів роздрібного бізнесу OTP Bank, розповів, що банк фінансує не тільки класичні сонячні електростанції, а й газотурбінні установки; вітрові електростанції; теплові насоси; сонячні колектори; гібридні системи для накопичення енергії.
Максимальна сума кредиту становить 1,25 млн грн, термін — до 84 місяців. У банку наголошують на спрощеній процедурі. Попереднє рішення щодо кредиту можна отримати за 15 хвилин, а кошти — в день звернення. Немає обмежень щодо площі будинку. Клієнт самостійно обирає обладнання. Банк не обмежує підключення до “зеленого” тарифу.
УкрСиббанк
Віолетта Дікфідан, начальниця центру маркетингу та прямих продажів споживчого кредитування UKRSIBBANK BNP Paribas Group, повідомила, що банк працює за кількома програмами.
У рамках Програми підтримки енергетичної безпеки ЄБРР клієнти можуть отримати від 5 тис. до 500 тис. грн строком від 12 до 48 місяців зі ставкою 0,0001% та компенсацією до 25% у євро.
Програма охоплює сонячні електростанції; системи зберігання енергії; теплові насоси; теплоізоляцію, а також енергоефективні вікна та двері.
Також банк пропонує окремі продукти для енергоефективних товарів та споживчі кредити на придбання енергозберігаючого обладнання.
Сума кредитів — від 3 тис. до 500 тис. грн строком до 60 місяців без застави. Пільгові умови діють за умови, що щонайменше 50% кредитних коштів спрямовано на енергоефективні товари, що підтверджено документально.
Для кредитів від 100 тис. грн необхідне офіційне працевлаштування, а для сум понад 300 тис. грн — документальне підтвердження доходів.
ПроКредит Банк
Сергій Шиян, фахівець із розвитку роздрібного бізнесу ПроКредит Банку, зазначає, що українці все частіше інвестують в енергоефективність житла як спосіб скоротити витрати та зменшити залежність від перебоїв з електропостачанням. Енергокредит від банку може покривати як нові покупки, так і вже понесені витрати або рефінансування попередніх позик.
Умови фінансування такі:
- від 100 тис. до 3 млн грн;
- строк до 5 років;
- без першого внеску;
- до 650 тис. грн — без застави;
- ставка — 22% річних;
- разова комісія — 1% + 1000 грн.
Ринок рухається домасового фінансування енергонезалежності
Коментарі від банків свідчать, що ринок енергокредитування для населення в Україні поступово трансформується від точкових програм до масштабного сегмента роздрібного банкінгу. Фінансові установи конкурують не лише ставками, а й швидкістю прийняття рішень, можливістю отримати кешбек або компенсацію, відсутністю застави та гнучкістю щодо типу обладнання.
Ключовим стимулом попиту залишається прагнення українців забезпечити власну енергетичну автономність в умовах тривалих ризиків для енергетичної системи країни.