Глеб Денисюк: экосистема факторинга — вызовы и перспективы для УкраиныФакторинговое финансирование в ЕС показывает устойчивую динамику роста и становится важным инструментом для развития ММСП.Это доказывает рост рынка факторинга в ЕС — от 1 триллиона евро выданного факторингового финансирования в 2010 году до 2,4 триллиона евро в 2023 году.В Украине факторинговое финансирование набирает обороты, в том числе благодаря государственной программе «Доступный факторинг», которая предлагает ММСП факторинговое финансирование под 13% годовых.Однако темпы развития факторинга в Украине будут зависеть от качества экосистемы факторинга, то есть от развитости и эффективности секторов, рынков, законодательной базы, оказывающих непосредственное влияние на возможности наращивания объемов факторингового финансирования в Украине.5 вызовов и решений для построения экосистемы факторинга в УкраинеЭкосистема факторинга — составляющая современной финансовой инфраструктуры, позволяющая предприятиям оперативно получать средства за поставленные товары или услуги. Однако при развитии экосистемы факторинга возникает ряд вопросов, которые необходимо решить для устойчивости и способности системы. Основные вопросы, требующие внимания, включают:— проблему несвоевременных платежей и законодательные ограничения по уступке права требования;— дополнительные требования к ІТ-системам банков;— недостаточная осведомленность ММСБ о факторинге;— потребность в внедрении е-Инвойсинга и реестра прав отступлений;— высокая стоимость ресурсов, в том числе высокие процентные ставки для ММСП.Вызов 1. Проблемы несвоевременных платежей и ограничение уступки права требованияОдной из ключевых проблем, с которыми сталкиваются участники факторингового рынка, являются несвоевременные платежи. Это усложняет финансовое состояние поставщиков и создает риски для факторов. Кроме того, законодательные ограничения или запреты на уступку права требования по договорам также могут препятствовать эффективному функционированию факторинговых соглашений.Решение:● Внести изменения в законодательство, позволяющие свободно уступать право требования по договорам.● Внедрить механизмы, которые будут стимулировать своевременные платежи, такие как штрафы за задержки или предоставление скидок за скорую оплату.● Разработать правовую базу для обеспечения защиты прав всех участников факторинговых соглашений.Вызов 2. Дополнительные требования к ІТ-системам банковІТ-системы банков, часто являющиеся ключевыми участниками факторингового процесса, нередко оказываются недостаточно подготовленными для предоставления современных факторинговых услуг. Это включает проблемы с интеграцией, безопасностью данных и автоматизацией процессов.Решение:● Инвестировать в развитие ІТ-систем банков с целью быстрой обработки факторинговых сделок.● Ввести стандарты безопасности данных для защиты информации участников факторинговых соглашений.● Разработать интеграционные платформы, позволяющие банкам, факторинговым компаниям и поставщикам эффективно взаимодействовать между собой.Вызов 3. Недостаточная осведомленность ММСБ о факторингеМикро, малый и средний бизнес недостаточно знает о возможностях факторинга. Это приводит к необходимости проведения информационных кампаний и образовательных программ для повышения осведомленности о факторинговых услугах.Решение:● Организовать обучающие семинары, вебинары и другие образовательные мероприятия, объясняющие преимущества факторинга.● Разработать информационные материалы и кампании, направленные на популяризацию факторинговых услуг среди предпринимателей.● Поддерживать инициативы государства и частного сектора, направленные на развитие факторингового рынка.Вызов 4. Внедрение е-Инвойсинга и реестра прав уступокОдним из важных шагов в развитии факторинговой экосистемы является внедрение Инвойсинга (электронного выставления счетов) и создание реестра прав уступок. Это позволит автоматизировать процессы, повысить их прозрачность и снизить риск мошенничества.Решение:● Разработать и внедрить стандарты е-Инвойсинга, которые будут общеприняты для всех участников рынка.● Создать централизованный реестр прав уступок, который обеспечит прозрачность и надежность факторинговых сделок.● Поддержать внедрение е-Инвойсинга и реестра прав уступок на государственном уровне, обеспечивая соответствующую законодательную и техническую поддержку.Вызов 5. Высокая стоимость ресурсовЕще одним значительным препятствием является высокая стоимость ресурсов, необходимых для предоставления факторинговых услуг. Это включает в себя расходы на финансирование, административные расходы и расходы на обслуживание ІТ-систем. Особо важно отметить высокие процентные ставки для микро, малых и средних предприятий (ММСП), что делает факторинг менее доступным для них.Решение:● Привлекать дополнительное финансирование через государственные программы поддержки, международные гранты и инвестиции.● Оптимизация административных процессов для снижения затрат.● Внедрять современные технологии и автоматизированные системы для повышения эффективности операций.● Работать над снижением процентных ставок для ММСП с помощью различных финансовых инструментов.Программа «Доступный факторинг»Государство уже начало развивать факторинговую экосистему посредством программы «Доступный факторинг», которая имеет целью сделать факторинговые услуги более доступными для малого и среднего бизнеса путем снижения процентной ставки (конечная процентная ставка для ММСБ устанавливается на уровне 13% годовых).Первые пользователи программы уже оценили ее преимущества и влияние на бизнес. Например, в компании «Флексорес», украинского производителя краски для маркировки продуктов, отмечают, что Программа «Доступный факторинг» позволила покрыть кассовые разрывы, вызванные войной, и иметь возможность предлагать покупателям более конкурентные условия сотрудничества, в частности отсрочку оплат до 60 дней.Таким образом, построение экосистемы факторинга требует комплексного подхода и тесного сотрудничества между государством, банками, факторинговыми компаниями и предприятиями. Решение вышеуказанных вызовов — это ключевые шаги на пути к эффективной экосистеме факторинга. Программа «Доступный факторинг» демонстрирует первые шаги государства в развитии факторингового рынка. Глеб Денисюк, специалист по торговому финансированию Проекта USAID «Инвестиции для устойчивости бизнеса»****Эта публикация стала возможной благодаря поддержке проекта USAID «Инвестиции для устойчивости бизнеса». Мнение автора, изложенное в этой публикации, не обязательно отражает взгляды USAID или Правительства Соединенных Штатов.
Источник: news.finance.ua
