Банк може тимчасово обмежити транзакції за карткою пенсіонера, якщо зафіксує незвичний рух коштів. При цьому саме надходження переказу, навіть значного, не призведе до автоматичного блокування рахунку. Фінансові установи аналізують операції комплексно, беручи до уваги частоту платежів, їх відправників, призначення та подальший рух грошей.
Фото: chatgpt.com
Наприклад, банк може звернути увагу на ситуацію, коли особа зазвичай отримує лише пенсійні виплати, але раптом на її картку починають систематично надходити десятки дрібних переказів від різних осіб. Аналогічно, підозрілими можуть видатися операції, коли отримані кошти майже миттєво пересилаються далі, або коли особиста картка фактично використовується для отримання оплати за товари чи послуги.
Водночас, так званої «безпечної суми», менше якої банк гарантовано не перевірятиме транзакцію, не існує. Навіть невеликі перекази можуть викликати запитання, якщо вони не відповідають звичній фінансовій поведінці клієнта. НБУ також зазначає, що банки самостійно визначають критерії пов’язаності операцій у рамках ризик-орієнтованого фінансового моніторингу.
Окрема небезпека виникає, якщо пенсіонер передає свою картку іншій особі. Такі рахунки можуть використовуватися як «дропи» для переказу чужих коштів, зокрема отриманих шахрайським шляхом. У такому випадку проблеми можуть вийти далеко за межі стандартної банківської перевірки.
Якщо банк зупинив транзакцію або обмежив доступ до картки, насамперед слід звернутися до фінансової установи та з’ясувати причину. Банк може вимагати підтвердження походження коштів, наприклад, надати довідку про доходи, договір, чек, банківську виписку або документи щодо збору коштів на лікування.
При цьому важливо не плутати чинний фінансовий моніторинг із новими правилами, які наразі обговорюються. Опублікований НБУ перелік із 16 додаткових ознак нетипової поведінки клієнтів є проєктом, а не чинною нормою. Його наявність також не означатиме автоматичного блокування: підозріла ознака повинна стати підставою для додаткової перевірки.
Редакція PSM наголошує: пенсійна картка сама по собі не має особливого «імунітету» від фінансового моніторингу. Тому, якщо особа регулярно отримує сторонні платежі, збирає кошти для інших або займається продажем товарів, доцільно не змішувати такі операції з пенсійними виплатами та заздалегідь зберігати документи, які можуть пояснити походження коштів.