Национальный банк обеспокоен стремительным наращиванием портфелей беззалоговых потребкредитов украинскими банками. Те уже 8 кварталов расширяют портфели займов людям на 30% и более. И хотя уровень закредитованности населения все еще очень невысок (из 100 гривен дохода средней украинской семьи лишь около 10 грн. приходится на кредитование), чаще всего за микрокредитами обращаются наименее платежеспособные граждане, отмечается в отчете «О финансовой стабильности» за июнь 2019 года.
По оценкам НБУ, на сегодняшний день около 40% процентных доходов финансисты получают именно в качестве платежей за обслуживание небольших займов людям. А в структуре кредитного портфеля банковской системы они занимают уже 18,4%.
И хотя на текущий момент прямых угроз стабильности банковской системе сложившаяся ситуация не несет, при сохранении нынешних темпов развития сегмента негативные последствия в НБУ исключить не могут.
«Большинство банков адекватно оценивает возможные потери по таким кредитам и формируют по ним достаточные резервы. Однако оценки возможных кредитных убытков в случае кризиса порой слишком оптимистичны. Для оценки необходимых резервов ряд банков использует модели, нечувствительны к резкому ухудшению макроэкономических показателей. Поэтому если реализуется неблагоприятный сценарий, финучреждения могут не сформировать соответствующие резервы на опережение», – говорится в документе.
Украинские банки увеличивают сроки кредитования и меняют требования к заемщикам
Чтобы не допустить этого, в НБУ всерьез подумывают над изменением критериев оценки рисков по необеспеченным потребкредитам. Впрочем, говоря о повышении стабильности, нацбанковцы предпочитают умолчать о неизбежных последствиях пересмотра параметров.
«Трудно сказать, какие идеи есть в этом направлении у Нацбанка. Не исключено, что они могут повысить коэффициент взвешивания при оценке норматива адекватности капитала Н2 по таким займам со 100% до, например, 150%. Такое допускается методическими рекомендациями Базельского комитета», – предположил финансовый аналитик Василий Невмержицкий.
По его словам, это неизбежно приведет к снижению показателя регулятивного капитала и потребует от ряда банков докапитализироваться.
«Особенно болезненными такие изменения окажутся для узкопрофильных финучреждений, специализирующихся на розничном бланковом кредитовании. К тому же не исключено, что это приведет к росту ставок по таким займам. Хотя вряд ли очень существенно – конкуренция на рынке очень значительна», – добавляет Невмержицкий.
А вот кому выгодно возможное ужесточение требований НБУ к оценкам рисков, так это небанковским финучреждениям, которые не обязаны соблюдать назидания Нацбанка.
Ранее UBR.ua писал о том, что Нацбанк создаст подразделение по защите потребителей.
Источник: ubr.ua
