За 35 років суверенітету українська фінтех-середовище еволюціонувало від паперової документації між фінансовими установами та купоно-карбованців до миттєвих переказів, відкритого банкінгу та платежів, запущених за допомогою штучного інтелекту.
Фото: pexels.com, Olha Maltseva, pngarts.com
Однією з перших зон цифровізації стала Система електронних платежів Національного банку України: перші електронні розрахунки через СЕП відбулися 5 серпня 1993 року. Вже до кінця того ж року до системи були підключені майже всі банківські установи, а з 1994 року було скасовано використання паперових та телеграфних авізо (офіційне сповіщення про здійснення розрахункової операції) у міжбанківських взаєморозрахунках. У 1996 році Україна запровадила гривню, після чого банки почали активно розбудовувати карткову інфраструктуру та приєднуватися до глобальних платіжних систем.
Наступний значний етап розвитку припав на 2010-ті роки: мобільний та інтернет-банкінг трансформували смартфони в повноцінні банківські відділення, а з 2016 року функція BankID від НБУ надала можливість віддалено ідентифікувати особистість для отримання фінансових та державних сервісів.
Сьогодні масштаби вже зовсім інші. За результатами 2025 року, 95,5% усіх транзакцій з українськими платіжними картками за кількістю становили безготівкові операції. Приблизно 98% безготівкових платежів у торговельних мережах виконувалися безконтактно або через NFC. В Україні функціонувало 558,6 тис. платіжних терміналів — це на 31% більше, ніж наприкінці 2021 року, незважаючи на повномасштабну війну.
Додатково: Скільки заробили українські банки у 2026 — Опендатабот
Одночасно відбулося становлення окремої фінтех-індустрії. Згідно з даними Українського фінтех-каталогу 2025, на ринку діяли 257 компаній, 76% з яких вже подолали точку беззбитковості, а 38% вели діяльність на міжнародних аренах.
Змінилася й інфраструктура. З грудня 2024 року СЕП підтримує миттєві перекази тривалістю до 10 секунд, а з серпня 2025 року в Україні розпочав роботу відкритий банкінг, який надає стороннім сервісам, за згодою клієнта, доступ до інформації про рахунок та можливість ініціювати платежі через API. У червні 2026 року Mastercard та ПриватБанк здійснили першу в Україні платіжну транзакцію, виконану за допомогою ШІ-агента.
Редакція PSM звертає увагу: найважливіша трансформація за 35 років — це не поява окремих технологічних рішень, а зміна самої ролі банку. Фінансові послуги дедалі менше асоціюються з фізичним відділенням чи навіть окремим додатком, а все більше стають непомітною складовою інфраструктури в рамках e-commerce, державних сервісів, бізнес-платформ і, віднедавна, систем штучного інтелекту. Це вже не просто банкінг, а цифрова основа повсякденного життя.
Ознайомтеся з іншими актуальними матеріалами:
НБУ переглянув перелік ОВДП для банківських установ
Українські фінансові асоціації уклали Меморандум про співпрацю
За якими податками ФОПи мають найбільші борги — Опендатабот
Джерела: bank.gov.ua; bank.gov.ua; fintechua.org; bank.gov.ua; bank.gov.ua; mastercard.com.