Минулого разу ми з вами зупинилися на обліку доходів і витрат, з'ясувавши, що він не є самостійною метою, а лише є інструментом для досягнення ваших фінансових цілей.
Сьогодні нам доведеться злегка торкнутися великої теми мети мети. Причому оскільки фінанси – це кров життя, але все ж таки не саме життя, то говорити ми сьогодні будемо більше про цілі взагалі, розуміючи, що фінансові цілі з'являться, як тільки ми зрозуміємо більш глобальні наші завдання.
Зазвичай існує два тупикових шляхи до цілепокладання – визначення цілей «навмання» і капітуляція перед цим процесом.
Цілепокладання «наобум»
У першому випадку ви вибираєте цілі зі здорового глузду, нав'язаного суспільством, культурою, вихованням, середовищем та іншими зовнішніми факторами. У цьому випадку ви ризикуєте як цілі отримати будинок, машину, шубу та інші матеріальні фактори, що розбиваються за допомогою двох-трьох (в особливо складних випадках чотирьох-п'яти) запитань, що послідовно ставляться «навіщо?».
Ні, я не сперечаюся, що все вищеназване (якщо його у вас немає або наявне вас не цілком влаштовує) – дуже корисно (крім, хіба що, шуби), але ось ваша це ціль, або вона нав'язана вам? Адже за всіх плюсів володіння будинком чи машиною, у них є й мінуси! Що стосується будинку – «приземленість», «безрухомість» існування, що з певної групи читачів – швидше мінус, ніж плюс. Машина таїть у собі, окрім мобільності, ще й групу фінансових ризиків – непрогнозовані експлуатаційні витрати, ризик здоров'ю, кредитні ризики (у разі придбання кредит) тощо.
Все це я веду до того, що мета має бути саме ваша: допомагати вам (а не перешкоджати) у вашому поступальному русі до Головної Цілі Вашого Життя, хоч би яким воно було. І якщо це машина (і ви в цьому впевнені, і готові фінансово обґрунтувати) – хай буде. Головне, щоб ви не розтратили дорогоцінні роки свого життя на гонку за метою, яка втратить свою привабливість після її набуття (а то й у ході досягнення!).
«Я не знаю своїх цілей!»
Другим тупиковим шляхом є повна відмова від визначення своїх цілей. Чому глухий? Тому що, як ви розумієте, певні події в нашому житті відбуваються незалежно від того, чи ми готові до них: старість, хвороби, смерть близьких, та й ваша теж (як не сумно про це говорити). Є, щоправда, і радісніші, але не менш неминучі події – народження дітей і онуків, вступ означених чад до шкіл і вузів, настання літа та відпустки, зміна пір року та необхідність зміни гардеробу, та й просто свята, що традиційно відзначаються – Новий рік, Великдень, ювілеї та інші пам'ятні події.
Всі ці події можуть настати «несподівано», як зима, а можна до них свідомо підготуватися, зокрема фінансово. Вам який шлях є більш прийнятним? Мені другий.
Як визначити свої цілі?
Добре тим, хто має плановість – невід'ємна складова натури. Тим, хто вже сидів на горщику, знав, ким стане, коли виросте. Хто, засинаючи, визначає план на завтра, у кого завжди є «заначка» на всі випадки життя, від днів народження родичів до «гарячої» путівки, що раптово впала, на Тибет.
Але, мабуть, більшість людей не такі. Однак це не є вироком – кожен може навчитися досить непогано планувати своє життя (у тому числі фінансову його складову), головне (1) усвідомити необхідність та (2) освоїти кілька простих інструментів.
Оскільки в усвідомленні необхідності у нас з вами все гаразд – перейдемо безпосередньо до інструментів.
Визначимо свої життєві ролі
Цей інструмент непогано описаний Стівеном Кові, тому не докладно на ньому зупинятись. Головне – усвідомити всі значущі для вас ваші життєві ролі. У моєму випадку, наприклад, це чоловік, батько, син, підприємець тощо.
Потім у кожній з цих сфер потрібно визначити собі (по можливості на якомога більший термін) неминучі події та можливі терміни їх наступу.
Після цього ставимо перші цілі – як правило, це реагування на ті самі неминучі події. Наприклад, мій син у 2016 році вступить до вишу. Отже, я маю бути фінансово готовим до цієї події, і ставлю перед собою відповідну мету.
Скептики скажуть: а раптом не надійде? А раптом не до вишу? А раптом до такого вишу, до вартості навчання в якому я не готовий?
Згоден з усіма питаннями. Але, по-перше, планування – не одноразова подія, а процес, стан. Отже, повертаючись до цієї мети в майбутньому (скажімо, раз на рік у найближчі 3–4 роки), я зможу уточнювати її у міру наближення події та зростання моєї поінформованості.
А по-друге, нехай я навіть і не буду на 100% готовий до всіх «сюрпризів» мого чада – але я, принаймні, не буду поставлений у глухий кут раптово виниклими (великими!) витратами. А якщо син і не надійде – я знайду куди подіти зарезервовані гроші: зайвими вони не будуть по-любому.
Після первинної постановки цілей намагаємося зрозуміти, скільки на все це потрібно грошей і за яким графіком. За допомогою досить простих інструментів (є в стандартному офісному пакеті комп'ютерних програм) намагаємося переказати майбутні наші витрати в сукупність періодичних платежів та термінів їх здійснення. Говорячи просто, скільки і коли потрібно відкласти, щоб до необхідного терміну необхідні суми були у вашому розпорядженні.
Зазвичай на цьому етапі з'ясовується, що непогано б сьогодні отримати спадщину від дядечка-мільйонера. У вас є? Як його здоров'я? Чи багато у нього родичів?
Як ви розумієте, в більшості випадків від якоїсь частини спочатку поставленої мети доведеться відмовитися, хоча б на якийсь час. Але ось від якої? І ми впритул підійшли до проблеми розміщення пріоритетів.
Що для вас найголовніше?
Що важливіше – навчання дітей чи лікування батьків? Що потрібніше – квартира дітям чи машина собі? Кожен ставить собі безліч подібних питань. Від того, як ви на них відповідаєте, багато в чому залежить ваше майбутнє та майбутнє близьких людей. Тому так важливо приймати рішення виважено, ґрунтуючись на якомусь надійному принципі. Що це для вас? Як ви розставляєте пріоритети у житті? Запропоную і тут кілька найпростіших інструментів (зрозуміло, не власного авторства).
Згадуємо свої життєві ролі. Навпроти кожної пишемо поставлені трохи раніше наші цілі, що відповідають цій ролі.
Потім ранжуємо ці ролі за важливістю. І не треба боятися відповісти так, як від вас очікує суспільство – швидше за все, так ви й зробите. І пропалений кар'єрист і трудоголік, який не буває вдома тижнями, поставить на перше місце роль батька, а роботу – на шосте. Скоро все стане на свої місця.
Після цього ранжуємо ще раз – але вже за кількістю часу, яку ви приділяєте кожній ролі. Приблизно. Орієнтовно. У відсотках від загальної кількості часу, скажімо, на рік.
І насамкінець пишемо навпроти кожної ролі свої останні досягнення на даному терені – що хотіли зробити, що вийшло, що не цілком і що ви у зв'язку з цим збираєтеся робити.
Написали? А тепер відкладаємо ручку убік, дивимося на таблицю та думаємо. Роль батька – на першому місці: а часу ви їй приділили аж 2%? І важко згадати хоч одне досягнення за останній рік? А як із іншими ролями? Чоловік – на другому місці? А часу ще менше, ніж дітям? А куди тоді пішов решта часу? На роботу? Хобі? Підприємництво? Написання статей для «ШколиЖиття.ру»?
Будемо із собою чесними: те, на що ви витрачаєте найбільше найціннішого свого ресурсу – часу – і є найважливішим для вас . Принаймні зараз.
Можлива ситуація, коли ви змушені приділяти увагу другорядним речам, але чітко розумієте, що це тимчасово, а головним пріоритетом для вас є щось інше. Готовий із цим погодитися. Головне, щоб «тимчасовість» не збіглася за тривалістю із вашим життям.
Загалом, з аналізу цієї таблиці ви рано чи пізно викристалізуєте свої основні життєві сфери, а них – найважливіші цели.
Ось їм і віддайте пріоритет при розподілі своїх фінансів, відмовившись, якщо знадобиться, від другорядних, хоч і таких спокусливих речей.