Банки обязаны проверять платежи клиентов и выявлять сомнительные операции. Есть конкретный перечень рисковых операций, которые попадают под финмониторинг. На основе критериев НБУ каждый банк разрабатывает ещё и свои правила и инструменты проверки (ст. 23 ЗУ № 361-IX).
Об этом сказано в исследовании journal.ostapp.
За что штрафуют. Нацбанк штрафует банки за отсутствие анализа финансовых операций клиентов и недостатки при изучении клиентов и анализе их операций, которые финансовому мониторингу подлежат.
Как сейчас. Под обязательный финмониторинг попадают операции на суммы от 150 тыс. грн. Банки будут сообщать в Госслужбу финмониторинга о таких операциях.
- зачисление из офшорных/санкционных стран либо перечисление средств в такие страны. Список офшорных зон вы можете просмотреть в распоряжении КМУ.
- платежи политически значимых лиц, членов их семей или связанных с ними лиц;
- если деньги перечисляются за границу;
- операции с наличными (внесение, перечисление, получение).
Что может вызвать подозрение:
- Для банка подозрительно, если клиент часто снимает наличные, вообще не проводит платежей по счёту.
- Если вы всегда проводили платежи на суммы до 8 тыс. грн и внезапно решили перечислить миллион — такая операция попадёт в поле зрения специалистов банка и может быть заблокирована.
Если банк ограничил движение по счёту:
- Если банк заметил подозрительный платёж, у вас могут потребовать документы и сведения по подозрительной сделке для проверки. А вы обязаны их предоставить.
- Первоначально сомнительную операцию банк приостанавливает на два рабочих дня.
- Информацию отправят в Госслужбу финансового мониторинга.
- Максимальный срок остановки операций не может превышать 30 рабочих дней.
Справка Finance.ua:
- 28 апреля вступит в силу новый ЗУ «О предотвращении и противодействии легализации доходов», в котором предусмотрено, если банк пропустит незаконную операцию, НБУ может оштрафовать банк на сумму до 135,150 млн грн.
- Под обязательный финмониторинг попадают операции, сумма которых 400 тыс. грн (ст. 20 ЗУ № 361-IX). Речь идёт о списании и поступлении таких сумм на счёт, а также о переводах за границу.
Источник: news.finance.ua
